Реферат: Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

УТВЕРЖДАЮ

Генеральный директор

ОАО «Городская страховая медицинская компания»


_______________ О.В. Егорова


« 27 » февраля 2012 года


ПРАВИЛА

внутреннего контроля в целях противодействия

легализации (отмывания) доходов,

полученных преступным путем,

и финансированию терроризма


Санкт-Петербург

Открытое акционерное общество

«Городская страховая медицинская компания»

2012


Содержание

Правил внутреннего контроля


Общие положения стр. 3-5

Организация работы по противодействию легализации

(отмыванию) доходов, полученных преступным путем,

и финансированию терроризма стр. 5-6

3. Способы реализации внутреннего контроля в ГСМК стр. 6-7

А) Идентификация и изучение клиентов ГСМК стр. 7-11

Б) Оценки степени риска стр.11-16

В) Выявление операций, подлежащих обязательному

контролю стр.16-17

Г) Документальное фиксирование информации стр.17-19

Д) Порядок работы по приостановлению операций стр.19-20

Е) Подготовка и обучение сотрудников ГСМК стр. 20-23

Ж) Организация и осуществление внутреннего контроля стр. 23-26

З) Проверка внутреннего контроля стр. 27

И) Сбор и предоставление информации об операциях стр. 27-34

К) Хранение информации и документов стр. 34

Л) Соблюдение конфиденциальности информации стр. 34-35

Приложение 1

Сведения, устанавливаемые в целях идентификации

физического лица стр. 36

Приложение 2

Сведения, устанавливаемые в целях идентификации

юридического лица и индивидуального предпринимателя стр. 37

Приложение 3

Сведения в целях установления и идентификации

выгодоприобретателя стр. 38

Приложение 4

Сведения, рекомендуемые для включения в анкету клиента стр. 39

Приложение 5

Основные критерии выявления необычных сделок стр.40-42

Приложение 6

Основные признаки необычных сделок стр.43-47

Приложение 7

Должностная инструкция специального должностного лица,

ответственного за соблюдение в ГСМК Правил

внутреннего контроля стр.48-49

Приложение 8

Анкета специального должностного лица, ответственного

в ГСМК за противодействие легализации (отмыванию)

доходов, полученных преступным путем, и

финансированию терроризма стр.50


1. Общие положения


При разработке Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее – Правила) Открытое акционерное общество «Городская страховая медицинская компания» (далее – ГСМК) руководствовалось следующими нормативными документами:

Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 № 115-ФЗ (ред. Федерального закона от 27.07.2010 № 197-ФЗ) (далее – Федеральный закон);

Федеральным законом "О внесении изменений в Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и в Кодекс российской Федерации об административных правонарушениях" от 08.11.2011 № 308-ФЗ;

Рекомендациями по разработке организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденными Распоряжением Правительства Российской Федерации от 10.06.2010 № 967-р (далее – Рекомендации);

Приказом Федеральной службы по финансовому мониторингу «Об утверждении Положения о требованиях к идентификации клиентов и выгодоприобретателей, в том числе с учетом степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» от 17.02.2011 № 59, вступившим в законную силу с 22.07.2011 (далее – Положение о требованиях к идентификации клиентов);

Информационным письмом Федеральной службы по финансовым рынкам "О вступлении в силу Положения о требованиях, связанных с идентификацией клиентов и выгодоприобретателей, в том числе с учетом степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Приказом Федеральной службы по финансовому мониторингу от 17.02.2011 № 59" от 30.09.2011;

Информационным письмом Федеральной службы по финансовому мониторингу «О признаках операций, видов и условий деятельности, имеющих повышенный риск совершения клиентами операции в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» от 02.08.2011 № 17;

Информационным письмом Федеральной службы по финансовым рынкам "О вопросах в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма на рынке ценных бумаг, включаемых в программу обучения целевого инструктажа" от 21.04.2011 № 11-ДП-04/9631;

Постановлением Правительства Российской Федерации «Об утверждении Положения о предоставлении информации в Федеральную службу по финансовому мониторингу организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом» от 17.04.2002 № 245 (в ред. Постановления Правительства РФ от 27.12.2010 № 1149);

Приказом Федеральной службы по финансовому мониторингу «Об утверждении рекомендаций по сведениям, включаемым в сообщение сотрудника организации об операции (сделке), подлежащей обязательному контролю или необычной операции (сделке)» от 11.08.2010 № 213;

Приказом Федеральной службы по финансовому мониторингу «Об утверждении Инструкции о предоставлении в Федеральную службу по финансовому мониторингу информации, предусмотренной Федеральным законом от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 05.10.2009 № 245 (далее – Инструкция);

Постановлением Правительства Российской Федерации «О квалификационных требованиях к специальным должностным лицам, ответственным за соблюдение правил внутреннего контроля и программ его осуществления, а также требованиях к подготовке и обучению кадров, идентификации клиентов, выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 05.12.2005 № 715 (в ред. Постановления Правительства РФ от 17.03.2008 № 180);

Приказом Федеральной службы по финансовому мониторингу «Об утверждении Положения о требованиях по подготовке и обучению кадров организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 03.08.2010 № 203;

Приказом Федеральной службы по финансовому мониторингу «Об утверждении рекомендаций по разработке критериев выявления и определению признаков необычных сделок» от 08.05.2009 № 103 (в ред. Приказа Росфинмониторинга от 14.09.2010 № 242);

Приказом Федеральной службы по финансовому мониторингу «Об утверждении административного регламента исполнения Федеральной службой по финансовому мониторингу государственной функции по согласованию правил внутреннего контроля организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, в сфере деятельности которых отсутствуют надзорные органы» от 23.05.2008 № 130 (в ред. Приказа Федеральной службы по финансовому мониторингу от 08.08.2008 № 200);

Информационным письмом Федеральной службы по финансовым рынкам "Об изменении порядка утверждения Правил внутреннего контроля, осуществляемого в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, и исключении процедуры согласования данных Правил" от 17.01.2012 № 12-СХ-02/1101,


а также Рекомендациями Федеральной службы по финансовому мониторингу (далее - Росфинмониторинг) и Федеральной службы по финансовым рынкам (далее – ФСФР) по разработке структуры Правил внутреннего контроля, критериев выявления и признаков необычных сделок, критериев оценки риска использования страхования в целях отмывания доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

1.2. Настоящие Правила определяют условия и порядок деятельности ГСМК по идентификации, изучению и проверке своих клиентов, мониторингу операций, подлежащих обязательному контролю, выявлению сделок по страхованию, подозрительных на взаимосвязь с операциями по отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в целях реализации внутреннего контроля.

1.3. Настоящие Правила способствуют:

а) формированию политики ГСМК, исключающей возможность использования ГСМК в целях легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, или соучастия ГСМК в любых формах отмывания преступных доходов;

б) принятию адекватных решений при оформлении деловых отношений со Страхователями и другими клиентами ГСМК, проведению проверок источников финансовых средств и имущества в тех случаях, когда не подтверждается законность их происхождения;

в) обеспечению добросовестного и ответственного отношения сотрудников ГСМК к исполняемым ими функциям и должностным обязанностям, исключая вовлечение персонала в противоправную деятельность, связанную с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма;

1.4. Основной целью функционирования системы внутреннего контроля в ГСМК является создание таких условий проведения операций по страхованию, которые могли бы максимально сократить возможность их использования в целях отмывания доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

1.5. Основной задачей функционирования системы внутреннего контроля ГСМК является своевременное выявление операций с денежными средствами, свидетельствующих о возможной подготовке и/или проведении операций по отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

1.6. Настоящие Правила в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма разработаны в ГСМК с учетом следующих общих положений:

- необходимости сохранения конфиденциальности сведений о внутренних документах ГСМК;

- необходимости сохранения конфиденциальности сведений о заключенных договорах страхования, о клиентах ГСМК и проводимых страховых операциях;

- исключения вовлечения и соучастия сотрудников ГСМК в легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма;

- обеспечения полноты, своевременности и эффективности анализа операций с денежными средствами и иным имуществом.


2. Организация работы в ГСМК по противодействию

легализации (отмыванию) доходов, полученных

преступным путем, и финансированию терроризма


2.1. Ответственным за организацию в ГСМК работы по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма является генеральный директор ГСМК (далее – руководитель ГСМК).

2.2. Руководитель ГСМК своим приказом назначает специальное должностное лицо, ответственное за соблюдение настоящих Правил и осуществление внутреннего контроля.

2.3. Специальное должностное лицо в своей деятельности независимо от других структурных подразделений ГСМК, подчиняется и подотчетно только руководителю ГСМК.

2.4. Специальное должностное лицо должно соответствовать квалификационным требованиям, установленным в Приложении № 7 к настоящим Правилам.

2.5. Должностные обязанности специального должностного лица также изложены в Приложении № 7 к настоящим Правилам.

2.6. Сотрудники ГСМК принимают непосредственное участие в мониторинге операций, подлежащих обязательному контролю, выявлении иных операций, направленных на отмывание доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма. Они оказывают специальному должностному лицу всяческое содействие в осуществлении им своих функций путем информирования его об осуществляемых операциях, в отношении которых у них возникли подозрения о возможной  связи с операциями по отмыванию доходов, полученных преступным путем.

2.7. Каждый сотрудник ГСМК обязан сохранять конфиденциальность ставшей ему известной информации о принимаемых в ГСМК конкретных мерах по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в отношении конкретных клиентов ГСМК и операций.

2.8. Информация о результатах мониторинга операций, подлежащих обязательному контролю, и выявлении операций, возможно связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, направляется в Росфинмониторинг в виде сообщений по форме 4СПД за подписью руководителя и заверяется печатью ГСМК.


3. Реализация внутреннего контроля в ГСМК


3.1. Внутренний контроль в ГСМК в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма осуществляется следующими способами:

А) Идентификацией лиц, находящихся на обслуживании в ГСМК, установления и идентификации выгодоприобретателей;

Б) Оценкой степени (уровня) риска совершения клиентом операций, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма;

В) Путем выявления операций (сделок), подлежащих обязательному контролю, и операций (сделок) имеющих признаки связи с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма;

Г) Путем документального фиксирования информации;

Д) Путем соблюдения порядка работы по приостановлению операций в соответствии с Федеральным законом;

Е) Подготовкой и обучением сотрудников ГСМК в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

Ж) Организацией и осуществлением внутреннего контроля;

З) Проверкой внутреннего контроля.

И) Путем сбора и предоставления информации об операциях с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих обязательному контролю;

К) Путем хранения информации и документов, полученных в результате соблюдения Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

Л) Путем соблюдения конфиденциальности информации.

3.2. Вышеуказанные разделы Правил внутреннего контроля отражают специфику деятельности ГСМК, а также применяемые в ГСМК правила и способы осуществления страховых, финансовых и иных операций.


А) Идентификация лиц, находящихся на

обслуживании в ГСМК


1. ГСМК, как организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии со ст. 7 Федерального закона обязана идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя.

2. ГСМК обязана идентифицировать клиентов, которым оказываются услуги либо с которыми заключаются сделки (совершаются операции) разового характера (не предполагающие дальнейшего обслуживания клиента в ГСМК, поскольку при их совершении обязательства сторон выполняются одновременно), вне зависимости от вида, характера и размера оказываемых услуг либо заключаемых сделок (совершаемых операций), и клиентов, которые принимаются на обслуживание, предполагающее длящийся характер отношений.

3. Если от имени юридического или физического лица действует его представитель, ГСМК обязана идентифицировать представителя, проверить его полномочия, а также идентифицировать и изучить представляемого клиента.

4. ГСМК в соответствии с пунктом 1 статьи 7.3 Федерального закона обязана предпринимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по выявлению среди физических лиц, находящихся или принимаемых на обслуживание, иностранных публичных должностных лиц (любых назначаемых или избираемых лиц, занимающих какую-либо должность в законодательном, исполнительном, административном или судебном органе иностранного государства, и любых лиц, выполняющих какую-либо публичную функцию для иностранного государства, в том числе для публичного ведомства или государственного предприятия), а также на регулярной основе обновлять имеющуюся в распоряжении ГСМК информацию о находящихся у нее на обслуживании иностранных публичных должностных лицах.

5. При проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, обновлении информации о них ГСМК вправе на основании пункта 5.4 статьи 7 Федерального закона требовать предоставления клиентом, представителем клиента и получать от клиента, представителя клиента документы, удостоверяющие личность, учредительные документы, документы о государственной регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя).

6. ГСМК при проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя использует сведения, содержащиеся в едином государственном реестре юридических лиц, сводном государственном реестре аккредитованных на территории Российской Федерации представительств иностранных компаний, а также сведения об утерянных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц, об утерянных бланках паспортов, получаемые в соответствии со статьей 9 Федерального закона от соответствующих федеральных органов исполнительной власти в установленном порядке.

ГСМК также может использовать иные дополнительные (вспомогательные) источники информации, доступные организации на законных основаниях.

7. На основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона ГСМК вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона.

8. ГСМК в соответствии с пунктом 6 Рекомендаций в составе Правил внутреннего контроля разрабатывает способы идентификации клиентов, представителей клиентов и (или) выгодоприобретателей, способы оценки степени (уровня) риска совершения клиентом операций, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

Способы идентификации лиц, находящихся на обслуживании в ГСМК, должны включать порядок идентификации клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя.

В соответствии с пунктом 13 Рекомендаций в Правилах внутреннего контроля предусматривается порядок принятия на обслуживание клиентов, являющихся иностранными публичными должностными лицами, учитывающий обязанности ГСМК, установленные статьей 7.3 Федерального закона, а также меры по определению источников происхождения денежных средств или иного имущества иностранных публичных должностных лиц.

9. При выполнении требований Федерального закона ГСМК должна учитывать установленный статьей 4 Федерального закона запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

10. Идентификация клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя включает в себя следующие мероприятия:

Установление определенных подпунктом 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона сведений в отношении клиента, представителя клиента и выгодоприобретателя;

Проверка наличия/отсутствия в отношении клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя сведений об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, получаемых в соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона;

Определение принадлежности клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя к иностранному публичному должностному лицу (только в отношении физических лиц);

Выявление юридических и физических лиц, имеющих соответственно регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое (которая) не выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), либо использующих счета в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории);

Оценка и присвоение клиенту степени (уровня) риска.

11. В соответствии с пунктом 10 Рекомендаций в целях более подробного изучения юридического лица ГСМК дополнительно (при наличии его согласия) устанавливает и фиксирует дату государственной регистрации юридического лица, его почтовый адрес, а также коды форм федерального государственного статистического наблюдения (при наличии).

12. ГСМК в соответствии с подпунктом 2 пункта 1 статьи 7 Федерального закона предпринимает обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по сбору сведений и документов, свидетельствующих, что клиент действует к выгоде или в интересах другого лица (выгодоприобретателя), в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций (сделок), а также по идентификации выгодоприобретателя в объеме, установленном пунктом 2.1 Положения о требованиях к идентификации клиентов.

13. ГСМК в рамках идентификации клиента, представителя клиента и выгодоприобретателя, а также при проведении операций и сделок с их участием или к их выгоде, проверяет факт наличия/отсутствия в отношении клиента, представителя клиента и выгодоприобретателя сведений в перечне организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их участии в экстремистской деятельности (далее – Перечень).

Перечень составляется и ведется Росфинмониторингом в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 18.01.2003 № 27 «Об утверждении Положения о порядке определения перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их участии в экстремистской деятельности, и доведении этого перечня до сведения организации, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом».

При проведении проверки наличия информации о клиенте, представителем клиента и выгодоприобретателе в Перечне ГСМК использует актуальный на дату такой проверки Перечень.

14. Результаты проверки клиента, представителя клиента и выгодоприобретателя на предмет наличия/отсутствия информации о них в Перечне, а также дату проверки ГСМК фиксирует в анкете клиента либо иным способом, предусмотренным в Правилах.

Информация о результатах проверки клиента, представителя клиента и выгодоприобретателя на предмет наличия/отсутствия информации о них в Перечне не должны быть доступны клиенту, представителю клиента, выгодоприобретателю или иным лицам, за исключением органов государственной власти в соответствии с их компетенцией в случаях, установленных законодательством Российской Федерации.

15. Идентификация клиентов и выгодоприобретателей в соответствии с пунктом 2 статьи 7 Федерального закона осуществляется с учетом степени (уровня) риска совершения клиентов операций в целях легализации (отмывания доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (далее – Риск).

16. ГСМК осуществляет идентификацию лиц на основании действительных на дату предъявления документов, содержащих сведения, позволяющие идентифицировать клиента, представителя клиента и выгодоприобретателя.

В случае, если для идентификации лиц, находящихся на обслуживании в ГСМК, предъявляются документы, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке, то такие документы должны представляться организации с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык.

В случае, если ГСМК осуществляет идентификацию на основании документов, исходящих от государственных органов иностранных государств, то такие документы должны быть легализованы в установленном порядке, за исключением случаев, предусмотренных международным договором Российской Федерации.

ГСМК осуществляет идентификацию на основании документов, представленных клиентом (представителем клиента) в подлиннике либо в форме надлежащим образом заверенной копии (за исключением документов, удостоверяющих личность физических лиц).

Если к идентификации клиента (представителя клиента), выгодоприобретателя имеет отношение только часть документа, для идентификации может быть представлена заверенная выписка из него.

В случае представления клиентом копий документов ГСМК вправе потребовать представления подлинников документов для ознакомления.

17. Сведения о клиенте, а также представителе клиента и (или) выгодоприобретателем целесообразно фиксировать в анкете клиента (Приложение № 1-4 к настоящим Правилам), либо иным способом, предусмотренным в настоящих Правилах.

Анкета клиента составляется на бумажном носителе или в виде электронного документа.

Анкета клиента, составленная в виде электронного документа, при переносе на бумажный носитель заверяется подписью сотрудника ГСМК, ответственного за работу с клиентом.

Сведения, содержащиеся в анкете клиента, хранящейся в электронном виде, при переносе их на бумажный носитель по своему содержанию должны соответствовать их электронному аналогу.

18. ГСМК оформляет анкету клиента в случаях, если:

- фамилия, имя и отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), а также другие имеющиеся у ГСМК сведения о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе полностью совпадают с информацией, содержащейся в Перечне;

- в отношении клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя или операции, когда у ГСМК возникли подозрения в том, что они связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма;

- имеются основания для документального фиксирования информации, предусмотренные пунктом 2 статьи 7 Федерального закона;

- ГСМК оценивает степень (уровень) Риска как повышенную.

19. ГСМК обновляет сведения о клиенте и выгодоприобретателе не реже одного раза в год при установлении отношений длящегося характера либо при повторном обращении клиента, совершавшим «разовые операции», а также если возникли сомнения в достоверности сведений, полученных ранее в результате идентификации, или в отношении клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя или операции возникли подозрения в том, что они связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма.

20. При получении от клиента информации (документов), подтверждающей изменение сведений, устанавливаемых в целях идентификации, ГСМК в день получения информации (документов) вносит соответствующие изменения в анкету клиента либо фиксирует иным способом, установленным в настоящих Правилах.

21. Документы, полученные в результате идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, а также документы, относящиеся к деятельности клиента (в том числе документы переписки и иные документы по усмотрению ГСМК), подлежат хранению в ГСМК в течение 5 лет (не менее) со дня прекращения отношений с клиентом.

22. Информация и документы, содержащие сведения, необходимые для идентификации физического или юридического лица, индивидуального предпринимателя, а также относящиеся к деятельности клиента, должны храниться таким образом, чтобы они могли быть своевременно доступны Росфинмониторингу, а также иным органам государственной власти в соответствии с их компетенцией в случаях, установленных законодательством Российской Федерации.


Б) Оценка степени (уровня) риска


1. В соответствии с пунктом 2.1 Положения о требованиях к идентификации клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя оценка степени риска включает в себя, в том числе присвоение клиенту степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации )отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (далее – Риск).

2. Согласно пункту 2.13 Положения о требованиях к идентификации клиента ГСМК оценивает степень (уровень) Риска с учетом признаков операций, видов и условий деятельности, имеющих повышенный риск совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (далее – признаки повышенной степени (уровня) Риска), самостоятельно включенных ГСМК в настоящие Правила с учетом рекомендаций Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ).

3. В целях повышения эффективности мер, направленных на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также снижения рисков возможного включения в процессы отмывания преступных доходов и финансирования терроризма, ГСМК применяет приведенный ниже перечень признаков операций, видов и условий деятельности, имеющих повышенный риск совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных прступным путем, и финансирования терроризма

Деятельность по организации и проведению азартных игр.

Деятельность, связанная с реализацией, в том числе комиссионной, предметов искусства, антиквариата, мебели, легковых транспортных средств, и предметов высокой роскоши.

Деятельность, связанная со скупкой, куплей-продажей драгоценных металлов, драгоценных камней, а также ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни, и лома таких изделий.

Деятельность, связанная с совершением сделок с недвижимым имуществом и/или оказанием посреднических услуг при совершении сделок с недвижимым имуществом.

Туроператорская и турагентская деятельность, а также иная деятельность по организации путешествий (туристская деятельность).

6. Любая деятельность, связанная с интенсивным оборотом наличности.

Период деятельности с даты государственной регистрации юридического лица, индивидуального предпринимателя, получения статуса адвоката, нотариуса составляет менее 1 года.

Период нахождения клиента на обслуживании в организации (срок, прошедший от даты принятия на обслуживание клиента) составляет менее 1 года.

Отсутствие по адресу места нахождения юридического лица постоянно действующих органов управления, иных органов или лиц, имеющих право действовать от имени такого юридического лица без доверенности.

Клиент осуществляет взаимодействие с организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, исключительно через представителя, действующего по доверенности.

Клиент и/или выгодоприобретатель или учредитель является участником федеральных целевых программ или национальных проектов либо резидентом особой экономической зоны.

Клиент и/или выгодоприобретатель или учредитель является организацией, в уставном капитале которой присутствует доля государственной собственности.

Клиент и/или выгодоприобретатель является нерезидентом Российской Федерации.

Клиент является иностранным публичным должностным лицом либо действует в интересах (к выгоде) иностранного публичного должностного лица.

Клиент является супругом, близким родственником (родственников по прямой восходящей и нисходящей линии (родителем и ребенком, дедушкой, бабушкой и внуком), полнородным и неполнородным (имеющим общих отца или мать) братом и сестрой, усыновителем и усыновленным) иностранного публичного должностного лица.

Совершение клиентом операций с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих обязательному контролю в соответствии с пунктом 2 статьи 8 Федерального закона.

Наличие в деятельности клиента подозрительных операций, сведения по которым представлялись в уполномоченный орган.

Клиент осуществляет расчеты по операции (сделке) с использованием Интернет-технологий, электронных платежных систем, альтернативных систем денежных переводов или иных систем удаленного доступа, либо иным способом без непосредственного контакта (за исключением внесения разовых платежей через платежный терминал на сумму менее 15 000 рублей либо эквивалента этой суммы в иностранной валюте).

Клиент и/или его контрагент, представитель клиента, выгодоприобретатель или учредитель клиента является фигурантом Перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их участии в экстремистской деятельности.

Адрес регистрации (места нахождения или места жительства) клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя или учредителя совпадает с адресом регистрации (местом нахождения или местом жительства) фигурантов перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их участии в экстремистской деятельности.

Клиент является близким родственником лица, включенного в Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

Деятельность общественных и религиозных организаций (объединений), благотворительных фондов, иностранных некоммерческих неправительственных организаций и их представительств и филиалов, осуществляющих свою деятельность на территории Российской Федерации.

Клиент является руководителем или учредителем общественной или религиозной организации (объединения), благотворительного фонда, иностранной некоммерческой неправительственной организации, ее филиала или представительства, осуществляющего свою деятельность на территории Российской Федерации.

Клиент и/или его контрагент, представитель клиента, выгодоприобретатель или учредитель клиента зарегистрирован в государстве или на территории с высокой террористической или экстремистской активностью.

Клиент и/или его контрагент, представитель клиента, выгодоприобретатель или учредитель клиента имеет соответственно регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое (которая) не выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), либо если указанные операции проводятся с использованием счета в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории).

Клиент или его учредитель (выгодоприобретатель) либо контрагент клиента по операции (сделке) зарегистрирован или осуществляет деятельность в государстве или на территории, представляющем (щей) льготный налоговый режим налогообложения и (или) не предусматривающем (щей) раскрытия и предоставления информации при проведении финансовых операций (оффшорной зоне).

4. В соответствии с пунктом 16 Рекомендаций для оценки степени (уровня) Риска клиента, а также в целях последующего контроля за его изменением ГСМК осуществляет постоянный мониторинг операций (сделок) клиента по мере их совершения.

Если операции (сделки) или деятельность клиента отнесены к повышенному риску, ГСМК уделяет повышенное внимание операциям (сделкам), проводимым этим клиентом, в целях выявления оснований для документального фиксирования информации, предусмотренных абзацем 4 пункта 2 статьи 7 Федерального закона, операций, подпадающих под критерии и признаки необычных сделок, предусмотренные Приложениями 5,6 настоящих Правил, и в целях представления в уполномоченный орган сведений об операциях, установленных пунктом 3 статьи 7 Федерального закона.

5. Оценка степени (уровня) Риска, а также обоснование оценки Риска фиксируются ГСМК в анкете клиента либо иным способом, предусмотренным в нас