Реферат: Открытое акционерное общество

Открытое акционерное общество

«Белагропромбанк»

УТВЕРЖДЕНО

Протокол

Наблюдательного совета

ОАО «Белагропромбанк»

30.11.2010 №33


Стратегия развития

ОАО «Белагропромбанк» на 2011-2015 годы


Минск

2010 год


Содержание


Макроэкономические условия функционирования 3

и развитие Банка в 2007 – 2010 годах

Вызовы для Банка 8

Миссия и ценности Банка 9

Приоритеты и стратегические цели развития Банка 12

Развитие основных бизнес-направлений 15

5.1. Развитие корпоративного бизнеса 15

5.2. Развитие розничного бизнеса 20

5.3. Развитие международного сотрудничества 23

Совершенствование систем обеспечения бизнеса 26

6.1. Организационная структура и операционная модель 26

6.2. Информационные технологии 28

6.3. Управление рисками, внутренний контроль

и обеспечение безопасности Банка 29

6.4. Управление персоналом 32

6.5. Материально-техническое обеспечение 34



1. Макроэкономические условия функционирования

и развитие Банка в 2007 – 2010 годах

В период реализации Программы развития ОАО «Белагропромбанк» на 2007 – 2010 годы его функционирование осуществлялось в условиях достаточно высоких темпов роста национальной экономики. Годовые темпы прироста валового внутреннего продукта в 2007 и 2008 годах составляли соответственно 8,6 и 10,2 %. Снижение под воздействием мирового финансово - экономического кризиса спроса на продукцию белорусских товаропроизводителей и ухудшение ценовой конъюнктуры на внешних рынках на товары отечественного экспорта явились основными причинами приостановления роста ВВП в Республике Беларусь в 2009 году. Однако уже в 2010 году наметилась тенденция заметного «оживления» белорусской экономики.

Необходимо также отметить, что кризисные явления в мировой экономике фактически не повлияли на планы по модернизации ведущих отраслей в сфере материального производства и реализации важнейших социальных программ в стране. В частности, темпы номинального прироста совокупных инвестиций в основной капитал в 1,5 раза превысили динамику номинального роста ВВП. На протяжении
2007-2009 годов продолжалась ранее сложившаяся тенденция устойчивого опережения роста инвестиций в капитал аграрной отрасли по сравнению с большинством других секторов экономики.

Принимая во внимание, что укрепление производственного потенциала предприятий агропромышленного комплекса потребовало в значительных объемах использовать заемные финансовые источники, одной из важнейших задач ОАО «Белагропромбанк» (далее – Банк) явилась мобилизация кредитных ресурсов как на внутреннем, так и на внешнем финансовых рынках и их приоритетное использование на цели развития реального сектора экономики.

В результате ресурсная база Банка за период с января 2007 по июнь 2010 года (рассматриваемый период) возросла в 4 раза, и ее размер превысил 23 трлн. рублей. Доля Банка в формировании совокупного ресурсного потенциала банковского сектора Республики Беларусь увеличилась соответственно с 19,8 до 23,8 %.

Несмотря на то, что традиционная клиентура Банка, представленная предприятиями сельского хозяйства и перерабатывающей промышленности, в силу специфики производства не располагает значительными объемами денежных средств на своих счетах, проводимая активная политика по привлечению на обслуживание новых субъектов хозяйствования, а также целенаправленная работа с крупнейшими ресурсоемкими белорусскими предприятиями позволили Банку более чем в 2,1 раза (до 1,2 трлн. рублей) увеличить объемы привлеченных депозитов юридических лиц и нарастить свою долю на данном сегменте финансового рынка.

Корпоративный кредитный портфель Банка за рассматриваемый период возрос в 4,3 раза и достиг 19 трлн. рублей. Степень участия Банка в кредитной поддержке белорусских предприятий увеличилась с 28 до
34 %, при этом более 42 % предоставленных банковским сектором страны кредитов юридическим лицам в национальной валюте пришлось на подразделения Банка. Необходимо также отметить, что структура предоставленных Банком кредитов юридическим лицам все в большей степени приобретает инвестиционную направленность: по сравнению с началом 2007 года доля долгосрочных вложений возросла с 63,5 до
72,7 %.

Наряду с решением задач по увеличению объемов предоставляемых услуг субъектам хозяйствования в рассматриваемом периоде в Банке был реализован ряд мероприятий, ориентированных на повышение качества обслуживания корпоративных клиентов. К числу важнейших из них следует отнести внедрение службы персональных менеджеров для организации взаимодействия с наиболее значимыми клиентами, формирование на всех уровнях управления Банком единообразной организационной структуры подразделений, специализирующихся на обслуживании субъектов хозяйствования, а также широкое применение современных систем удаленного обслуживания клиентов, позволившее значительно минимизировать затраты на осуществление расчетов как предприятий и организаций, так и самого Банка. В рамках принятой в
2007 году Программы участия ОАО «Белагропромбанк» в развитии агроэкотуризма в Республике Беларусь Банком целенаправленно оказывалась комплексная поддержка субъектам хозяйствования, осуществляющим предоставление услуг в сфере сельского и экологического туризма.

Реализуемые государством последовательные меры по повышению уровня жизни населения выступили в качестве важного фактора роста на основных сегментах розничного финансового рынка – привлечения вкладов и кредитования физических лиц.

Политика Национального банка Республики Беларусь по поддержанию положительного уровня реальных процентных ставок на внутреннем финансовом рынке, а также сохраняющаяся склонность значительной части белорусского населения к хранению своих сбережений в банках явились основополагающими предпосылками для устойчивого роста пассивов банковского сектора страны за счет средств частных клиентов. В результате в течение 2007 - 2009 годов динамика роста депозитов физических лиц существенно превышала темпы увеличения доходов населения. На протяжении рассматриваемого периода тенденция притока в банковскую систему страны вкладов носила устойчивый характер, за исключением непродолжительного периода «пика» мирового финансового кризиса и первых нескольких месяцев после принятого решения о проведении разовой девальвации национальной денежной единицы. Следует отметить, что одним из последствий данного шага (разовой девальвации) стало стремление населения в большей степени диверсифицировать свои сбережения по видам валют: если в начале 2007 года сумма рублевых вкладов более чем в 2 раза превышала объем валютных сбережений в банках, то в последующем соотношение депозитов в белорусских рублях и иностранной валюте стало приблизительно одинаковым. Активная работа Банка на рынке вкладов населения позволила в рассматриваемом периоде более чем в 2,8 раза нарастить объем депозитов физических лиц (до
2,3 трлн. рублей) и увеличить (с 10,3 до 11,1 %) свою долю среди белорусских банков на данном сегменте рынка.

Растущие доходы населения также выступили важным фактором увеличения платежеспособного спроса на кредитные услуги белорусских банков. Банк превратился в одного из самых заметных игроков на белорусском рынке розничного кредитования. На протяжении 2007 - 2008 годов темпы увеличения кредитов населению по Банку в 2 раза превышали динамику их роста в целом по банковскому сектору страны. В «кризисный» 2009 год Банк продолжительное время оставался практически единственной в стране финансовой организацией, которая осуществляла бесперебойное кредитование физических лиц. В итоге Банк уверенно укрепился в тройке лидеров среди отечественных банков по объемам предоставленных кредитов населению. С начала 2007 года размер розничного кредитного портфеля Банка возрос в 6,5 раза и превысил 900 млрд. рублей.

В течение рассматриваемого периода Банком высокими темпами осуществлялось развитие сферы услуг, основанных на использовании карточных технологий. За этот период количество выпущенных банковских пластиковых карточек в обращение возросло в 3,9 раза и превысило 915 тысяч штук. Это позволило увеличить долю Банка в совокупной эмиссии банковских пластиковых карточек в стране с 6,1 до 10,8 % и войти по данному показателю в первую тройку отечественных кредитно-финансовых организаций. В 2007 году Банком был начат и впоследствии активно осуществлялся выпуск кредитных банковских пластиковых карточек, что позволило ему за короткое время выйти в лидеры и довести свою долю на этом перспективном сегменте рынка до
37 %. В течение последних четырех лет Банк целенаправленно развивал инфраструктуру для обслуживания держателей своих банковских пластиковых карточек. За это время было ликвидировано существенное отставание от других кредитно-финансовых организаций в соотношении многофункционального оборудования (банкоматы и инфокиоски) и находящихся в обращении банковских пластиковых карточек собственной эмиссии, внедрена и широко растиражирована среди клиентов услуга Интернет-банкинг, значительно расширены функциональные возможности терминального оборудования и удаленных систем обслуживания для самостоятельного осуществления операций держателями банковских пластиковых карточек.

Результатом системной работы Банка по развитию сферы услуг для частных клиентов стало внедрение системы менеджмента качества, соответствующей требованиям СТБ ISO 9001. Банк стал первой кредитно-финансовой организацией Республики Беларусь, прошедшей сертификацию основных розничных банковских услуг на соответствие требованиям международных стандартов качества.

Активная работа Банка на внешних финансовых рынках позволила установить деловые и конструктивные взаимоотношения с ведущими кредитно-финансовыми организациями большинства стран, являющихся основными торгово-экономическими партнерами Республики Беларусь. Это сделало возможным в короткие сроки организовать финансирование фактически любого по масштабам внешнеторгового проекта белорусских предприятий, обладающих для этого достаточным уровнем платежеспособности. В результате практически все операции Банка по кредитованию импортных закупок клиентов были произведены за счет финансовых ресурсов из-за рубежа. Высокий уровень доверия к Банку со стороны зарубежных партнеров, подкрепленный безупречным исполнением своих обязательств, позволил ему осуществлять бесперебойное привлечение ресурсов в Республику Беларусь даже в наиболее острой стадии мирового финансового кризиса, когда большинством иностранных банков было практически прекращено предоставление заемных средств зарубежным контрагентам. В целом в рассматриваемом периоде Банком было привлечено в экономику страны средств иностранных банков на сумму более 1,8 млрд. долларов США (без учета казначейских операций).

Успешному развитию взаимодействия с зарубежными партнерами способствовало открытие представительства Банка в Итальянской Республике. Благодаря его работе было не только активизировано сотрудничество с кредитно-финансовыми организациями ряда европейских стран, но и реализованы мероприятия, направленные на установление деловых контактов белорусских субъектов хозяйствования с представителями зарубежного бизнес-сообщества.

Банком предпринимались последовательные шаги по повышению уровня внутренней организации своей деятельности и расширению сферы использования современных инструментов ведения бизнеса. В числе наиболее значимых проектов в области информационно-технологического обеспечения работы Банка в отчетном периоде следует выделить поэтапное внедрение централизованной автоматизированной банковской системы и единой системы электронного документооборота.

Одним из важных аспектов в деле расширения масштабов бизнеса Банка и обеспечения рационального использования средств на собственное содержание стало принятие комплекса мер по развитию и оптимизации региональной сети. В целях повышения доступности для клиентов услуг Банка и увеличения объемов совершаемых операций на протяжении рассматриваемого периода было открыто 76 новых расчетно-кассовых центров и 72 пункта обмена валют. Преобладающее большинство банковских объектов было реконструировано и отремонтировано. Внешний вид и интерьер офисов Банка, в которых осуществляется обслуживание клиентов, приведен к единым корпоративным стандартам. Для минимизации операционных издержек Банк приступил к поэтапному реформированию сети, в рамках которого за 4 года 44 отделения были преобразованы в расчетно-кассовые центры.

Учитывая значительный удельный вес кредитных вложений в совокупных активах Банка (с начала 2007 года данный показатель возрос с 77,8 до 84,7 %), особое внимание было уделено поддержанию качества кредитного портфеля. Взвешенные подходы к выдаче кредитов, постоянное взаимодействие с заемщиками, органами исполнительной власти и отраслевого управления экономикой, эффективное использование предоставленных законодательством инструментов взыскания долгов позволили даже в условиях интенсивного кредитования экономики фактически в 2 раза (с 1,1 % на 01.01.2007 до 0,5 % на 01.07.2010) сократить долю проблемной задолженности в кредитном портфеле. В целях минимизации принимаемых на себя рисков Банк направил значительный объем денежных средств на формирование резервов по операциям кредитного характера. Суммарно такие резервы были увеличены в 8,7 раза (до 932 млрд. рублей), а уровень покрытия ими кредитных вложений возрос с 2,2 до 4,5 %, что является самым высоким показателем среди белорусских банков.

Наряду с наращиванием резервов повышение финансовой устойчивости Банка обеспечивалось поступательным увеличением его уставного фонда и ежегодным динамичным ростом объемов получаемой прибыли.

Благодаря активному участию государства, как основного собственника Банка, уставный фонд Банка был увеличен в 2,5 раза и достиг 3,9 трлн. рублей. По сравнению с 2006 годом прибыль Банка возросла в 2 раза, и ее объем за шесть месяцев 2010 года составил
138 млрд. рублей. В результате размер нормативного капитала Банка превысил 4,5 трлн. рублей и составил 32 % от совокупного капитала банковского сектора страны. По уровню капитализации Банк в рассматриваемом периоде не только являлся крупнейшей кредитно-финансовой организацией Республики Беларусь, но также существенно укрепил свои позиции в рейтинге тысячи крупнейших банков мира и уверенно закрепился среди 25 крупнейших банков Центральной и Восточной Европы, ежегодно определяемых международным финансовым изданием The Banker.

В целом реализуемый Банком комплекс мероприятий позволил обеспечить достаточно высокие темпы роста основных для кредитно-финансовой организации количественных показателей деятельности, существенно улучшить финансовые результаты работы и заметно укрепить позиции на ключевых сегментах внутреннего рынка, что предусматривалось Программой развития ОАО «Белагропромбанк» на 2007 - 2010 годы в качестве стратегической цели его деятельности.

^ 2. Вызовы для Банка

Исходя из складывающейся ситуации в мировой экономике, ее влияния на экономические процессы в Республике Беларусь, развития белорусской банковской системы, перед Банком встает ряд вызовов и угроз, в том числе связанных с:

^ Возможным ухудшением макроэкономической ситуации

Сохраняющаяся вероятность повторения кризиса в экономике ведущих стран мира может привести к сокращению спроса на продукцию, произведенную в Республике Беларусь. При ограниченной емкости внутреннего рынка, сокращение экспортных возможностей белорусских производителей негативно отразится на их финансовом состоянии.

В этих условиях Банк будет находиться в относительно более выгодном положении по сравнению с банками-конкурентами. Это связано с тем, что значительная часть клиентов Банка входит в состав агропромышленного комплекса страны, продукция которого в существенно меньшей степени подвержена рыночным колебаниям спроса, чем товары, произведенные другими секторами экономики.

Тем не менее, кризисные явления в определенной мере способны повлиять на финансовое состояние Банка в связи с возможным ухудшением экономического положения клиентов, не входящих в состав агропромышленного комплекса, а также в случае обострения ситуации с ликвидностью, как на внутреннем, так и на внешнем банковских рынках.

В этих условиях особую важность приобретают меры по совершенствованию системы управления рисками в Банке и выработке действенных механизмов взыскания проблемной задолженности.

^ Усилением конкуренции в банковском секторе Республики Беларусь

Активное участие в формировании капитала банковского сектора страны крупных зарубежных кредитно-финансовых учреждений, обладающих широкими возможностями в части ресурсной поддержки дочерних банков, предоставления современных технологий ведения бизнеса неизбежно приведет к усилению конкурентной борьбы на внутреннем финансовом рынке. Агрессивная политика банков с иностранным капиталом потребует значительных усилий по сохранению клиентской базы Банка и поддержанию достигнутых позиций на рынке. Реализация стратегии, ориентированной на укрепление и сохранение рыночных позиций, потребует адекватного развития технологий ведения бизнеса и совершенствования подходов при реализации банковских продуктов клиентам различных секторов экономики. Кроме этого, Банк должен активно входить в перспективные сегменты рынка, на которых он ранее был представлен незначительно, в том числе: финансового обслуживания и поддержки малого и среднего бизнеса, категории клиентов «private banking», а также усиливать свое присутствие на «традиционных» сегментах рынка.

^ Ограничением возможностей для формирования доходов Банка

Усиление конкурентной борьбы за клиентов может привести к замедлению темпов роста либо даже снижению доходов от их обслуживания. В подобной ситуации без изменения подходов по управлению расходами могут возникнуть сложности с поддержанием положительного тренда конечного финансового результата деятельности Банка. Это способно привести к снижению эффективности работы
Банка и сокращению темпов его дальнейшего развития.

Для решения данной проблемы потребуется реализация долгосрочной программы по оптимизации затрат, внедрению продвинутой системы управленческого учета и бюджетирования, более широкого применения практики кросс-продаж продуктов и иных технологий активного ведения бизнеса.

^ 3. Миссия и ценности Банка

Миссия Банка

Для клиентов - предоставление возможности для удовлетворения всех потребностей в финансовых услугах на основе высокого уровня сервиса и полноценного продуктового ряда.

^ Для акционеров – содействие социально-экономическому развитию Республики Беларусь посредством финансирования реального сектора экономики.

Для персонала - создание атмосферы, благоприятной для раскрытия и развития индивидуальных способностей каждого работника, предоставление возможности для профессионального роста, а также достойной оплаты труда и социальных гарантий.

Ценности Банка

Трудовой коллектив Банка представляет собой общность людей, объединенных стремлением привнести максимальный вклад в развитие Банка, способствовать его стабильной работе, эффективному выполнению возложенных на него задач. Именно поэтому первые буквы слов, определяющих ценностные ориентиры для персонала Банка, складываются в его наименование, а их декларация, зачастую, идет от первого лица.

БРЕНД. Мы стремимся, чтобы торговая марка «Белагропромбанк» была одной из самых узнаваемых на белорусском рынке, каждый новый продукт не только обладал высокими потребительскими характеристиками, но и содержал элементы фирменного стиля Банка. Мы планируем принимать все меры для развития и укрепления бренда «Белагропромбанк».

ЕДИНСТВО. Нам удалось объединить общей идеей многотысячный коллектив, состоящий из людей разных возрастов и с разным мировоззрением. Каждый человек – индивидуальность, но только нацеленность на единый результат может привести к успеху.

ЛИДЕРСТВО. Банк принимает меры к укреплению своих позиций на основных сегментах финансового рынка страны и стремится быть впереди своих конкурентов в сфере разработки новых продуктов и внедрения передовых технологий, предложения клиентам и партнерам перспективных форм сотрудничества.

АКТИВНОСТЬ. Мы стремимся постоянно находить новые идеи, творчески развивать взаимоотношения с партнерами, расширять присутствие на рынке финансовых услуг и повышать доступность своих продуктов для всех категорий клиентов.

ГАРМОНИЧНОСТЬ. В деятельности крупных универсальных банков, к числу которых, безусловно, относится и наш Банк, не может быть крайностей и противоречий. Кредитная поддержка клиентов должна сопровождаться привлечением депозитов, новая услуга – ее востребованностью у потребителей, каждое принятое решение – конкретной реализацией. Мы стремимся, чтобы наши действия были максимально сбалансированы и соблюдались как собственные интересы, так и интересы клиентов.

РАЗВИТИЕ. Мы постоянно ставим перед собой новые задачи в различных сферах банковской деятельности и целенаправленно и последовательно реализуем шаги по их достижению. Способность постоянно улучшать показатели работы и совершенствовать механизмы функционирования являются обязательным условием повышения конкурентоспособности Банка.

ОТКРЫТОСТЬ. Банк прямо и откровенно декларирует свои цели, наши подходы к ведению бизнеса предельно прозрачны и не допускают возможности действовать вопреки достигнутым с партнерами договоренностям. Сведения о деятельности Банка доступны для всех. Открытость – надежный и самый короткий путь к доверию.

ПЕРСПЕКТИВНОСТЬ. С одной стороны, это способность четко видеть новые горизонты своего развития и определять верное направление дальнейшего движения вперед. С другой – это накопленный опыт работы и высокая репутация, которые дают основание окружающим быть уверенными, что Банк и далее будет оставаться сильным и преуспевающим. Мы смотрим в будущее с обоснованным оптимизмом.

РОСТ. Рост такой структуры как Банк многогранен и проявляется в открытии новых подразделений, расширении перечня предлагаемых продуктов и услуг и, самое главное, в увеличении численности постоянных клиентов.

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ. Такие качества работников как умение четко определить допустимую грань принимаемых на себя обязательств, безусловное следование данному слову и способность довести начатое дело до конца делают бизнес кредитной организации предсказуемым, устойчивым и безопасным.

МОБИЛЬНОСТЬ. Статичность в работе не позволяет занять и долго удерживать лидирующие позиции на рынке. Именно поэтому каждый новый вызов должен сопровождаться быстрым принятием со стороны Банка единственно верного решения.

БЕЗОПАСНОСТЬ. Сохранность вверенных Банку денежных средств, их разумное и надежное размещение, соблюдение коммерческой тайны – именно этого, в первую очередь, ожидают от нас клиенты и партнеры. Поэтому в деле обеспечения безопасности не бывает вещей малозначительных и второстепенных.

АКТУАЛЬНОСТЬ. Финансовая сфера наиболее чутко реагирует на происходящие в мире процессы и наша задача своевременно предложить своим клиентам услуги, способствующие оптимальному решению их текущих задач.

^ НАДЕЖНОСТЬ. Подтверждаемая на практике надежность является самым ценным капиталом, без которого невозможно дальнейшее существование Банка.

КОНСТРУКТИВНОСТЬ. Такие качества, как умение нестандартно мыслить, быть коммуникабельным, находить взаимоприемлемые решения в самых сложных ситуациях позволяют персоналу Банка вести эффективный диалог и выстраивать взаимовыгодные отношения с клиентами и деловыми партнерами.

^ 4. Приоритеты и стратегические цели развития Банка

Основные приоритеты развития Банка

С учетом вызовов, стоящих перед Банком, основными приоритетами его развития будут:

^ Клиентоориентированная политика

Одной из основных возможностей противостоять такому вызову как усиление конкуренции на белорусском банковском рынке, может быть последовательное проведение клиентоориентированной политики. При этом Банком, развивающим свой бизнес в качестве универсальной кредитно-финансовой организации, отмечается важность совершенствования работы, как с корпоративными, так и с розничными клиентами.

В этой связи будут предприниматься целенаправленные шаги по постоянному совершенствованию банковских продуктов, тарифной политики, системы коммуникаций, позволяющие предоставлять услуги на высоком качественном уровне, полностью соответствующем потребностям основных категорий клиентов.

^ Международное сотрудничество

Как и ранее, одним из приоритетов в деятельности Банка будет развитие международного сотрудничества. В условиях ограниченного объема ресурсов, которые могут быть привлечены на внутреннем финансовом рынке, и обоснованного ожидания в обозримой перспективе высокого спроса клиентов на кредитные услуги одним из основных конкурентных преимуществ Банка станут имеющиеся перспективы для расширения взаимодействия с зарубежными партнерами.

Зарекомендовав себя в качестве надежного контрагента, точно выполняющего все финансовые обязательства, Банк будет иметь возможность привлечения ресурсов иностранных кредитно-финансовых организаций для финансирования различных по масштабам и условиям реализации проектов.

^ Развитие технологий

Банк намерен прикладывать максимум усилий для интенсивного внедрения современных технологий при построении своего бизнеса. Эта работа будет включать в себя оптимизацию бизнес-процессов, использование прогрессивных методов взаимоотношений с клиентами, совершенствование системы управления рисками, применение эффективных прикладных систем для продвинутого анализа планируемых и совершенных операций. Совершенствование ключевых элементов ведения бизнеса будет осуществляться с учетом лучшей мировой практики и одновременно предполагает адекватное развитие в Банке информационных технологий.

^ Безопасное функционирование

Банк намерен придерживаться консервативных подходов в отношении уровня принимаемых на себя рисков. Исходя из роста объемов активов, подверженных кредитному риску, и увеличению масштабов деятельности по другим бизнес-направлениям, Банк будет принимать меры по адекватному наращиванию своего нормативного капитала и формированию соответствующих резервов. В принятии управленческих решений приоритет будет отдаваться аспектам безопасности, нежели возможности получения более высокого дохода за счет операций с повышенным уровнем риска. Кроме того, Банк продолжит дальнейшее совершенствование системы управления всеми основными видами принимаемых рисков.

^ Повышение эффективности деятельности

Банк планирует в своей деятельности уделить значительное внимание вопросам оптимизации затрат, инвентаризации тарифов и условий предоставления услуг на предмет оценки рентабельности совершаемых операций и изысканию резервов для дальнейшего наращивания доходов. Решение об освоении новых сегментов рынка, развитии и корректировке продуктового ряда в преимущественном порядке будет осуществляться на базе детального анализа рентабельности соответствующих направлений деятельности Банка и возможности окупаемости в обозримые сроки производимых на данные цели затрат.

Стратегические цели развития Банка

Основными факторами, определяющими возможность выполнения стратегических целей развития Банка на 2011 - 2015 годы, являются:

- наличие благоприятной конъюнктуры на основные группы товаров белорусского экспорта и импорта;

- стабильное социально-экономическое развитие Республики Беларусь;

- предсказуемость и умеренные колебания курса национальной денежной единицы к основным валютам;

- сокращение объемов кредитования государственных программ и мероприятий за счет передачи соответствующих активов Банку развития и последующего участия данной структуры в текущем финансировании экономики;

- оказание собственниками Банка адекватной поддержки посредством увеличения уставного фонда Банка.

Основными целями в деятельности Банка на протяжении 2011 – 2015 годов будут выступать:

^ Продолжение целенаправленной политики по финансированию национальной экономики, в том числе агропромышленного сектора

Обеспечение кредитными ресурсами из-за рубежа преобладающей части потребностей обслуживаемых субъектов хозяйствовании в финансировании импортных контрактов

^ Достижение (к 2015 году) и сохранение ведущих позиций в банковской системе, в том числе:

- устойчивое вхождение в тройку лидеров по объемам привлечения депозитов юридических лиц;

- сохранение ведущих позиций (не ниже второго места) по кредитованию субъектов хозяйствования, объему привлеченных депозитов населения, масштабам привлечения в экономику страны кредитных ресурсов из-за рубежа;

- выход на второе место по объемам кредитования физических лиц.

Обеспечение выполнения пруденциальных требований (в том числе нормативов безопасного и ликвидного функционирования), устанавливаемых Национальным банком Республики Беларусь

Поддержание степени удовлетворенности клиентов банковскими продуктами и качеством обслуживания на уровне, ежегодно устанавливаемом целями в области качества

Перевод всех обособленных подразделений Банка на полнофункциональное использование централизованной автоматизированной банковской системы и формирование в Банке единой информационной базы, способных создать необходимые условия для качественной оценки состояния дел и оперативного принятия обоснованных управленческих решений

^ Наращивание (2015 год к 2010 году) объемов получаемой прибыли не менее чем в 2 раза.



5. Развитие основных бизнес-направлений

^ 5.1. Развитие корпоративного бизнеса

Формирование и развитие оптимальной системы взаимоотношений с клиентами

В целях построения долгосрочного и взаимовыгодного сотрудничества с существующими и потенциальными корпоративными клиентами в Банке получит дальнейшее развитие система комплексного банковского обслуживания корпоративных клиентов (далее – Система), представляющая собой совокупность элементов и связей между ними, организованных и управляемых в процессе построения и развития устойчивых взаимоотношений с корпоративными клиентами, гибко учитывающих специфику деятельности конкретного субъекта хозяйствования и формирующего необходимые предпосылки для эффективного партнерства.

В рамках последовательного развития и совершенствования Системы Банком планируется продолжить работу по следующим основным направлениям:

- расширение и диверсификация клиентской базы, выработка оптимальных форм взаимодействия с учетом специфики деятельности отдельных категорий субъектов хозяйствования;

- дальнейшая стандартизация банковских продуктов и услуг для целевых категорий корпоративных клиентов с сохранением индивидуального подхода к приоритетным и потенциально приоритетным клиентам;

- ориентация на максимальное удовлетворение потребностей корпоративных клиентов в комплексном банковском обслуживании за счет наиболее полного использования конкурентных преимуществ и возможностей Банка;

- повышение эффективности взаимодействия с обслуживаемыми субъектами хозяйствования с целью увеличения доли присутствия Банка на рынке банковских и иных продуктов (услуг) для корпоративных клиентов, а также обеспечения рентабельности ведения корпоративного бизнеса в Банке.

Поступательное укрепление клиентской базы является непременным условием сохранения позиций на рынке банковских услуг. Учитывая это, стратегия в области клиентского обслуживания будет базироваться на детальной сегментации клиентской базы, выделении приоритетных клиентских сегментов, определении набора ключевых параметров эффективности, лежащих в области взаимодействия с клиентами (показатели прибыльности и рентабельности обслуживания, время обслуживания, показатели удовлетворенности клиентов, показатели лояльности и устойчивости клиентской базы).

В рамках выбранной стратегии планируется проведение целенаправленной работы по поиску, привлечению и удержанию в Банке, прежде всего, перспективных и успешных корпоративных клиентов.

Будет продолжена практика реализации для отдельных сегментов клиентской базы целевых программ, проектов, акций, направленных на учет потребностей корпоративных клиентов соответствующего сегмента и повышение их лояльности.

Определение целевых групп субъектов хозяйствования, которые Банк рассматривает в качестве наиболее значимого резерва для укрепления клиентской базы, будет осуществляться ежегодно с одновременной выработкой комплекса действий, позволяющих устанавливать взаимовыгодное сотрудничество с конкретными предприятиями и организациями каждой из таких целевых групп. Политика в сфере привлечения потенциальных корпоративных клиентов и целевых клиентских групп будет, прежде всего, ориентирована на открытие им текущих (расчетных) счетов, перенаправление финансовых потоков и аккумулирование денежных средств на счетах в Банке, «связывание» денежных средств, предоставляемых корпоративным клиентам в виде кредитов, продажи высокорентабельных продуктов и услуг.

В числе приоритетных направлений работы Банка будет также дальнейшее развитие системы персонального менеджмента, ориентированной на поэтапный переход к централизованной форме обслуживания наиболее значимых для Банка корпоративных клиентов. Одним из основных результатов внедрения института персонального менеджмента должна стать максимально полная концентрация бизнес-процесса обслуживания корпоративных клиентов в службах клиентского менеджмента. Для повышения оперативности работы с отдельными категориями клиентов планируется делегирование более широких полномочий руководителям и коллегиальным органам обособленных подразделений Банка в части определения условий предоставления продуктов и услуг конкретным субъектам хозяйствования.

Банк планирует уделить особое внимание более эффективному использованию таких своих конкурентных преимуществ как широкая филиальная сеть и наличие значительного числа субъектов хозяйствования, являющихся поставщиками либо покупателями продукции друг у друга. Данный фактор создает предпосылки для дальнейшей оптимизации системы расчетов между клиентами и концентрации денежных потоков в Банке. В этих целях планируется разработка комплексных продуктов для предприятий, объединенных в единую цепь производства, сбыта и использования конкретных видов продукции, которые призваны не только обеспечивать бесперебойность процесса материального обеспечения изготовления и реализации товаров, но в экономическом плане быть максимально привлекательными для каждого из хозяйствующих субъектов и, в конечном счете, обеспечить высокий уровень лояльности к Банку всех предприятий-смежников.

Ключевой для Банка задачей по-прежнему будет являться обеспечение динамичного роста объемов оказываемой субъектам хозяйствования кредитной поддержки.

В качестве основных объектов финансовых вложений Банка рассматриваются программы по укреплению производственного потенциала агропромышленного комплекса страны, мероприятия, связанные с проведением сезонных работ в сельском хозяйстве, реализацией шагов по обеспечению необходимых социальных условий для сельских жителей, которые определены Государственной программой укрепления аграрной отр