Шпаргалка: Консорциальные (синдицированные) кредиты
При переходе к рыночным отношениям возникает необходимостьобъединения деятельности банков в различных секторах рынка и особенно в сферекредитных отношений. Цели создания объединений носят самый разнообразныйхарактер, но они связаны либо с проведением финансирования крупномасштабныхмероприятий, с сокращением риска по банковским операциям, либо с решениемзадач, которые не под силу решить одному банку. В рамках такого объединенияриск, связанный с долгосрочным кредитованием, распределяется между участниками,что позволяет банкам-членам поддерживать свои ликвидные резервы на более низкомуровне.
Особое место в таких объединениях принадлежит банковскимконсорциумам, которые создаются для осуществления на совместной основекредитных, гарантийных или иных кредитно-финансовых операций.
Консорциум представляет собой временное объединение надоговорной основе различных коммерческих единиц, в том числе и банков, дляосуществления какого-либо проекта.
Практика создания банковских консорциумов показывает, что этовсё же довольно стабильные объединения банков для осуществления консорциальныхсделок, предусматривающие не только выполнение одной определённой операции, апредполагающие сотрудничество по целому комплексу направлений. Консорциальныекредиты выступают только одной из форм консорциальных сделок.
Поскольку консорциальные кредиты используются в основном прифинансировании крупномасштабных сделок, то заёмщиками консорциальных кредитовмогут быль любые хозяйствующие субъекты, осуществляющие крупные мероприятия,включая банки и государство.
Потребности в консорциальных кредитах у государства связаныпрежде всего с необходимостью финансирования бюджетных программ, синвестирование средств в модернизацию и техническое перевооружениегосударственных предприятий различных отраслей народного хозяйства.
Фирмы и банки за счёт консорциального кредита финансируютпотребности, связанные, как правило, с внешнеэкономической деятельностью, атакже с инвестиционной сферой, осуществлением крупномасштабных мероприятий втаких отраслях, как энергетика, экология, добыча сырьевых ресурсов, внедрениенаучно-технических разработок и т.п.
В России консорциумы создаются и для возвращения кредитов.Так, 30 банков, кредитовавших ранее Всероссийский биржевой банк, объединилисьдля того, чтобы востребовать свои деньги. Они договорились, что отложат выплатузадолженности ВББ на полгода. В Инкомбанке – агенте по работе с домами ВББ –был открыт специальный накопительный счёт. Поступающие деньги в дальнейшемпропорционально распределялись между кредиторами банка.[1]
Надёжность заёмщика и финансируемого проекта определяютусловия кредитования. В зависимости от возможных рисков и методов ихстрахования определяются процент за кредит и техника предоставления кредитачерез консорциум.
Консорциальный кредит не является особым видом кредита,поэтому он предоставляется на обычных условиях исходя из коммерческих интересовзаёмщика и кредитора (консорциума).
Кредитные отношения между консорциумом и заёмщикомрегулируются стандартным кредитным договором, содержащим основные экономическиеусловия и юридический аспект операций, определяющим права и обязанности сторон.
В Газпромбанке организация консорциального кредитованияосуществляется в целях привлечения денежных средств на реализацию, как правило,значимых долгосрочных инвестиционных проектов или реализацию проектногофинансирования. Наиболее привлекательными для организации консорциальногокредитования путем привлечения крупных кредиторов являются инвестиционныепроекты по реализации международных газовых, нефтяных и других проектов,имеющих отношение к реальному сектору экономики.
Договорно-правовые отношения между участниками консорциальногокредитования оформляются:
соглашением между кредиторами (кредитными учреждениями) опредоставлении кредита на консорциальной основе и выдаче в определенныхразмерах каждым участником кредита денежных средств заемщику на реализациюодобренного участниками (кредитными учреждениями) инвестиционного проекта;
кредитными договорами, заключенными между заемщиком и каждымучастником консорциума.
Организация консорциального кредитования осуществляется:
на территории России и стран СНГ – Управлением инвестиционногокредитования на территории России и стран СНГ Кредитного Департамента.
за пределами России и стран СНГ – Управлением зарубежныхпроектов.
Инвестиционное кредитование
Газпромбанк предоставляет своим Клиентам следующие основныевиды инвестиционных кредитов:
на строительство новых объектов и производственных мощностей;
на техническое перевооружение, расширение и реконструкциюдействующих предприятий и организаций.
Таблица 1. Основные условия инвестиционного кредитования натерритории России и стран СНГ.
Срок кредитования— определяется условиями инвестиционного
проекта, одобренного Газпромбанком.
Процентная ставка по инвестиционному кредиту устанавливается сучетом надежности и стабильности финансового положения Клиента,привлекательности и срока реализации инвестиционного проекта, степениликвидности обеспечения, объема и стабильности оборотов по счетам Клиента,открытым в Газпромбанке, положительной кредитной истории и других условий.
Примерный перечень документов для представления в Газпромбанкв целях рассмотрения возможности выдачи инвестиционного кредита включает пакетдокументов, указанных в разделе «Краткосрочное кредитование», атакже:
пакет проектно-сметной документации, в том числе: проекторганизации строительства (ПОС);
сметный сводно-финансовый расчет строительства (реконструкции,технического перевооружения и т.д.);
титульные и внутрипостроечные титульные списки;
договора на осуществление геологоразведочных,строительно-монтажных и других видов специализированных работ и т.д.
Необходимо также представление документов в виде заключенийспециализированных организаций, подтверждающих соответствие инвестиционногопроекта установленным законодательством санитарно-гигиеническим, экологическими другим нормам. Конкретный список документов будет уточнен кредитнымработником Газпромбанка при детальном ознакомлении с инвестиционным проектом.
Инвестиционное кредитование юридических лиц осуществляетсяУправлением инвестиционного кредитования на территории России и стран СНГКредитного Департамента Газпромбанка.
При подготовке данной работы были использованы материалы ссайта www.studentu.ru