Реферат: Денежно-кредитная политика зарубежных стран

НАЦИОНАЛЬНЫЙ  БАНК УКРАИНЫ

ХАРЬКОВСКИЙ  ФИЛИАЛ  УКРАИНСКОЙАКАДЕМИИ  БАНКОВСКОГО  ДЕЛА

РЕФЕРАТ НА ТЕМУ: «МЕЖДУНАРОДНЫЕСБЕРЕГАТЕЛЬНЫЕ ИНСТИТУТЫ».

ПО КУРСУ «ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКАЗАРУБЕЖНЫХ СТРАН»

ВЫПОЛНИЛА

СТУДЕНТКА ГР. 34-ББС

ДИДЕНКО Ю. С.

ПРОВЕРИЛ:

ТРЕГУБ Д. В.

ХАРЬКОВ — 2000

СОДЕРЖАНИЕ

Либерализациябанковской системы Италии.

Краткийобзор структуры сбербанков Германии.

Коммерческиебанки Японии.

Австрийскиесбербанки и их место в национальной банковской системе.

Либерализациябанковской системы Италии:

обзорнововведений середины 90-х годов

Действующеезаконодательство Италии в области банковской деятельности направлено нареформирование (либерализацию) банковской системы и предусматривает:

отменубанковских категорий;

отменуразличий между условиями крат­косрочного и средне-, долгосрочного кредито­вания;

отменузапрета для банков на владение акциями промышленных корпораций;

изменениероли Центрального Банка;

расширениеспектра финансовой деятельности;

поощрениерационализации процесса слияний;

поощрениеприватизации. В целом банковская система Италии насчитывает 987 банков.

 Все банкигруппируются по пяти классам:

Класс Количество Активы (трлн лир) (%) Крупнейшие             8          1042 35.1 Крупные                   16          593 20,0 Средние                     37         517 17,4 Мелкие                      99          470 15,9 Малые                       827         345 11.6 Итого:                       987         2967 100

Всегоотделений и филиа­лов: 23 120.

Всегослужащих: 322 400 человек.

Банки иблаготворительные фонды в эпоху приватизации

Наступилаэпоха размеже­вания банков и благотвори­тельных фондов.

Благотворительныефонды — это организации, действую­щие в рамках публичного пра­ва и отражающиепреимуще­ственно общественный интерес и социальное единство в таких сферах, какнаучно-исследова­тельская деятельность, здраво­охранение, искусство и пр.

Историческибанки были близки благотворительным фондам и выделяли часть сво­ей прибыли наблаготворитель­ные цели, а остаток её реинве­стировали.

Послеразмежевания банков и фондов банки превратились в акционерные компании(s.p.a.). Процесс их слиянийупрощается, поскольку может осуществляться в рамках час­тного права.

Практическивсе свои де­нежные активы благотвори­тельные фонды инвестируют в банки (S.p.A.).

До началареформ доля го­сударства в банковской системе составляла 56%, а на январь 1995года — 56,4%.

Дляпоощрения реформ и начала широкой приватизации в 1994 г. Министерство финан­совиздало специальную Дирек­тиву, побуждающую благотворительные фонды в течениепяти лет избавиться от своих банковских акций.

В качествеальтернативы статья 2 Директивы предусмат­ривает:

а) расходы,которые несут благотворительные фонды в ходе своей институциональнойдеятельности, более чем на 50% должны покрываться иными доходами, чем поступ­ленияот их банковских акций,

б) ихакционерный капитал, не должен формироваться бан­ковскими акциями более чем на50%.

Для тогочтобы смягчить нововведения,предусматрива­ется, что сумма добавленной стоимости, полученной от реа­лизации50 или более процен­тов банковских акций, будет освобождена от налогообложения.

Потенциальнымипокупателями банков могут быть:

вкладчикибанка и другие клиенты;

национальныеинвесторы, осуществляющие свои операции через взаимные фонды;

институциональныеинвесторы

международныеинвесторы.

Тем неменее, во всех слу­чаях предпочтение будет отда­но высокой рентабельности,благоприятным перспективам получения прибыли, политике дивидендов,реалистической оценке стоимости активов, ин­вестиционному портфелю.

Приватизацияи реструктуризация (слияния)

Изъятиебанковской соб­ственности из государственных и региональных благотвори­тельныхфондов само по себе ускорит процесс рационализации в банковском секторе. Болеетого, не афишируемая политика Банка Италии поощ­ряет создание в отдельныхрегионах банковских групп, спо­собных стать банками обще­национальногомасштаба, имеющих вес на международном уровне.

До недавнеговремени под­ход к слияниям и поглощением в банковском, деде имел защитныйакцента

защитатерритории;

защитапрежней банковской категории.

Процессрационализации осуществляется в два этапа:

получениеконтроля над объектом раньше других;

слияние иинтеграция.

Сберегательныебанки (структура)

ICCRI: банковская группа сбербанков Италии

ACRI: Ассоциация сбербанков Италии

Благотворитель­ныеорганизации                                  81

Банки                                                                                 75

 Всегоотделений

и филиалов                                                                                   5775

Всегоперсонала                                                               86878человек

Всегодепозитов                                                               244,874млрд лир

(24,85%банковской системы)

Всего ссуд                                                                         208,011млрд лир

(28,47%банковской системы)

ICCRIS.р.А.: банковскаягруппасбербанковИталии

1.основана в1919 г.;

2.преобразованав акционер­ную компанию в 1993 г;

3.преобразованав банковскую группу в 1994 г.;

4.долясобственности: при­надлежит 74 сбербанками Италии, 10 основных акционероввладеют более 73% акционерного капитала.

Менеджмент

Все членыСовета директоров и Комитета по управлению являются председателями, ихзаместителями, генеральными менеджерами или директорами сберегательных банков.

Рыночнаядеятельность

ICCRIтрадиционно оказы­вает помощь при возникнове­нии проблем с ликвидностью ипредлагает услуги на равных условиях всем сберегательным банкам. В последнеевремя ос­новное внимание в своей дея­тельности уделяет средним и мелким банками крупным корпоративным клиентам. Ориентируется на определенные сегментынаселения.

Функциональнаядеятельность ICCRI

ICCRI отимени и по полу­чению сбербанков, других бан­ков и клиентов осуществляетдеятельность в следующих сферах:

разработка ииспользова­ние платежных инструментов. В этом ICCRI продолжает сохранятьлидирующее положе­ние в банковской системе.

 Финансовыеопераций. Традиционно оказывает сбербанкам услуги на финансовом рынке, даетконсультации при конфликтных и проблемных ситуациях, продолжает сохранять,лидирующее положе­ние на финансовом рынке.

 Ссудно-кредитныеопера­ции. Деятельность носит се­лективный характер.

 Деятельностьсовместных компаний. Обладает достаточ­ным опытом для удовлетво­ренияспецифических банков­ских и прочих потребностей клиентов.

Разработка ииспользование платежных инструментов

• Внутренние платежи сре­ди сбербанков(первая в Италии электронная сеть);

• «циркулярные»чеки (бан­ковские обменные векселя/ тратты), эмиссия по поручению сбербанков;

•электронная инкассация средств клиентов;

• платежныеоперации со сбербанками и прочими банками в инвалюте;

• операции счеками: в инвалюте по поручению сбербанков и прочих банков;

• еврочеки:учреждение одного или двух клиринговых центров для Италии;

• банкоматыи «торговые точки» для осуществления платежей и изъятия средств в системе«Europay»: расчетный центр для Италии иобслужи­вания граждан Италии за ру­бежом;

•крупномасштабные пла­тежные операции, структуриро­ванные для многократного ис­пользования.

Финансовыепосреднические услуги.

• На рынке капитала Ита­лии ICCRI — один из основных его лидеров вовсех сегментах сохраняет свою роль в каче­стве буфера при решении про­блемликвидности сбербанков.

• Намеждународном рынке капитала — один из актив­нейших итальянских участниковобеспечиваетнадежную поддержку деятельности сред­них и мелких сбербанков.

• В работе сгосударственны­ми облигациями является од­ним из основных итальянских дилеров.Крупный пакет госу­дарственных облигаций позво­ляет ICCRI оказывать поддержку при решении проблем сликвидностью (операции, по характеру противоположные операциям Центрального Банка).

• Посохранности ценностей:

осуществляетэти услуги от имени сбербанков и прочих банков и их клиентов. Явля­ется однойиз наиболее важ­ных в этой области организа­ций Италии (традиционная иавтоматическая системы обес­печения доступа к банковским данным).

• Работа спенсионными фондами: в связи с осуществ­лением в последнее время ре­формысоциального обеспече­ния, которая поощряет образование пенсионных фондов, ICCRIсоздает в своей струк­туре специальный департамент, который в сотрудничестве ссовместными компаниями Eurovita и Fondicri будет осу­ществлять управлениефондом для сотрудников сбербанков и двоих собственных клиентов.

Кредитно-ссудныйпортфель

Традиционнопредпочтение отдается первоклассным кли­ентам. Сложившаяся консер­вативнаябанковская полити­ка (ситуации, когда около 90% всех ценных бумаг находится вобращении) сконцентрирова­на на:

•государственном секторе и государственных компаниях ;

• банковскомсекторе ;

•обеспеченных ссудах.

Совместныекомпании

EURQVITA: банковско-страховая компания

• долясобственности:

ICCRI                           43%

АХА                             30%

25сбербанков              27% (1900 отделений)

• предлагаетклиентам сбер­банков 13 продуктов страхо­вания жизни;

• занимает3-е место в Ита­лии.

FONDICRI: компания по управлению взаимнымфондам:

• долясобственности:

ICCRI                              31%

сбербанков                     69%

• реализует свои продукты черезсбербанки и независимую, сеть клиентам сбербанков, кор­порациям иинституциональ­ным инвесторам;

• управляет15 взаимными фондами с активами свыше 1 млрд долларов;

• входит вчисло 20 круп­нейших компаний Италии по управлению фондами.

IPACRI: консультативная компания поразработке элек­тронного программного обеспечения для банков

• долясобственности:

ICCRI                                    42%

IBM                                       30%

сбербанков                           28%

    •разработка, установка и обслуживание систем информации, управления и расчетовдля сбер­банков и прочих банков Италии и других стран (в основном странВосточнои Европы);

• занимаетпервое место в Италии.

FERFINA: компания-хол­динг по финансированиюстроительства

входит вчетвертую по ве­личине группу по финансиро­ванию строительства в Ита­лии.

 ICCRI имеет15% собственности группы для стимулирования сотрудничества со строительнойиндустрией. Ко­ординирует связи со страховы­ми компаниями, предлагает услуги пооптимизации управ­ления ликвидностью, осуще­ствляет услуги по проектномуфинансированию.

MELIORCONSORZI банк по среднесрочным операциям

• доля собственности:

ICCRI                                                   51,7%

сбербанков                                          17,1 %

Министерства

Финансов                                             7,3%

прочихбанков:                                    10,1 %

страховых

компаний                                             2,7 %

• всегоактивов:                                2,257 млрд лир;

•специализируется на кре­дитовании проектов развития сельского хозяйства;

•осуществляет кредитова­ние проектов развития госсектора и строительства.

CERVED: контролируется Торговой палатойИталии, спе­циализируется на предоставле­нии информации и статисти­ческихданных. ­

      

Перспективыразвития

Традиционнаядеятель­ность:

Роль ICCRI в качестве партнера сбербанков впоследнее время несколько уменьшилась последними в связи с создани­емсбербанками холдингов и регионального союза.

Тем неменее, новая банков­ская политика правительства, предусматривающая полнуюсвободу деятельности без пре­жних банковских категорий, предоставляетвозможность извлечения дополнительной прибыли для ICCRI при пред­ложениитрадиционных бан­ковских услуг и поддержки де­ятельности клиентов в тех об­ластях,где ICCRI обладает наи­более высоким уровнем зна­ний и опыта.

Прекрасныевозможности предоставляются для масштаб­ных банковских услуг в под­держкемелких и мельчайших банков, испытывающих потреб­ность в финансовых ресурсах.

Вперспективе ICCRI наме­рена возглавить разработку проектов для частных банков,обслуживающих «среднего» клиента.

Операционнаяструктура будет полностью переведена на электронное обеспечение бан­ковскихопераций.