Шпаргалка: Краткосрочное кредитование
В настоящее время в России наиболее распространённым видомкредитования является краткосрочное кредитование. Это может быть обусловленомногими факторами. Для оценки этих факторов необходимо выявить какположительные, так и отрицательные стороны данного типа кредитных операций.Данный анализ будет не полный, если не рассмотреть оба субъекта кредитнойсделки.
Для начала попытаемся взглянуть на проблему глазамибанковского служащего.
Краткосрочное кредитование является наименее рискованным, таккак кредит обычно выдаётся, в среднем, на 3 – 8 месяцев. В рамках данногопериода представляется возможным оценить как экономическую ситуацию в целом постране, так и кредитоспособность отдельного заёмщика, что не всегда удаётсяосуществить на более длительный срок. Это связано, прежде всего, с тем, что насостояние финансового рынка влияют не только экономические причины, но и ряддругих, которые следует принимать во внимание в условиях долгосрочногопланирования.
Заёмщик же порой нуждается больше в долгосрочном кредите,нежели в краткосрочном. Это объясняется тем, что эффект от запланированногоинвестиционного проекта может следовать не сразу после осуществления вложений.Именно в этом и расходятся мнения кредиторов и заёмщиков. Кредитор стремитсякак можно быстрее получить доход от произведённой кредитной операции, а заёмщик– как можно дольше отдавать плату за пользование денежными средствамиконтрагента.
Газпромбанк предлагает своим Клиентам — предприятиям иорганизациям следующие основные виды краткосрочного кредитования:
кредиты на пополнение оборотных средств;
кредиты на торгово-закупочную деятельность;
кредиты на реализацию действующих контрактов и/или договоров.
Таблица 1. Основные условия краткосрочного кредитования
Срок кредитования— не более 12 месяцев
(как правило, 3-6 месяцев).
Процентная ставка по кредиту устанавливается с учетомфинансового положения заемщика, степени ликвидности обеспечения кредита,объемов и стабильности оборотов по счетам Клиента, открытым в Газпромбанке,кредитной истории и других условий.
Примерный перечень документов для представления в Газпромбанкв целях рассмотрения возможности выдачи кредита:
1. Кредитная заявка, составляется в произвольной формес обязательным указанием размера кредита, сроков, целевого использования,предлагаемого обеспечения и указанием планируемых источников погашения, заподписью руководителя, главного бухгалтера и с печатью организации.
2. Учредительные и регистрационные (юридические) документы,заверенные в установленном порядке (нотариально или органом, их утвердившим):
Учредительный договор;
Устав (Положение);
документ (свидетельство, решение) о государственнойрегистрации;
специальное разрешение (лицензия) на тот вид деятельности;осуществление которой требует лицензирования;
приказ о назначении генерального директора и главногобухгалтера;
карточка с образцами подписей и оттиска печати организации(заверенная нотариально и обслуживающим банком).
Документы о назначении на должность лица, имеющего правопредставлять интересы организации (потенциального заемщика) при ведениипереговоров и подписания договоров или соответствующая нотариально завереннаядоверенность.
3. Бухгалтерская отчетность (с отметкой Налогового органа опроведенной проверке или о приеме на проверку и с отметкой банка, в которомоткрыт расчетный счет Клиента):
годовой финансовый отчет за предшествующий год, в том числеприложения к нему по формам № 1, 2, 3, 4, 5 и пояснительная записка;
бухгалтерский баланс и приложение к нему по форме № 2 “Отчет оприбылях и убытках” за последние 2-3 отчетные даты;
аудиторское заключение.
Предоставляемая в Банк бухгалтерская отчетность должнасодержать расшифровку таких статей, как: основные средства, незавершенноестроительство, долгосрочные вложения, дебиторская и кредиторская задолженность(по датам возникновения), товарные запасы, готовая продукция, задолженностьперед бюджетом и другие наиболее крупные статьи баланса.
4. Справки из обслуживающих банков о ежемесячных оборотах посчетам и справка об обязательных ежемесячных платежах.
Справки из обслуживающих банков, должны включать сведения обежемесячных оборотах (суммы приходов и расходов) за каждый из последних 3-6месяцев по расчетным, валютным и другим счетам, о наличии (отсутствии)картотеки 2 (в том числе бюджетной), а также о наличии (отсутствии) ссуднойзадолженности.
5. Технико-экономическое обоснование сроков окупаемости ивозврата кредита, с отражением следующих положений:
основные виды деятельности Клиента;
цель, на которую испрашивается кредит;
расчетные сроки и стоимость производства или приобретенияпродукции или оказываемых услуг с указанием расценок за единицу продукции илиуслуг;
анализ рынка сбыта;
полный финансовый расчет рассматриваемой к кредитованиюсделки;
расчет ожидаемой прибыли от реализации кредитного проекта ирасчет уплаты всех уплачиваемых налогов.
6. Договора (контракты), вытекающие из кредитуемой сделки (вслучае необходимости):
договора (контракты) на приобретение и реализацию кредитуемыхтоварно-материальных ценностей;
договора (контракты), заключенные Заемщиком с целью хранениятоварно-материальных ценностей, транспортировки, страхования и т.д.;
разрешительные документы на определенные товарные партии ипроведение работ (лицензии на добычу сырьевых ресурсов, лицензии на работу сдрагоценными металлами и драгоценными камнями, экспортные квоты и т.д.).
7. Обеспечение кредита.
Необходимо представить полный комплект документов, связанных собеспечением (залогом, поручительством, банковской гарантией) кредита, в томчисле правоустанавливающих документов на предлагаемые виды залога (заклада).
В качестве залогодателя может выступать как сам Клиент(заемщик) так и третье лицо, способное ответить по обязательствам Клиента вслучае невыполнения последним условий кредитного договора (соглашения).
8. Документы, характеризующие Кредитную историю Клиента сприложением ксерокопий документов, подтверждающих предоставление и погашениеранее предоставленных кредитов с учетом начисленных процентов (неустойки).
9. Прочая информация, необходимая по мнению банка и/илиКлиента, для рассмотрения вопроса о предоставлении краткосрочного кредита.
Краткосрочное кредитование юридических лиц (за исключениембанков) осуществляется Управлением кредитования Кредитного ДепартаментаГазпромбанка.
При подготовке данной работы были использованы материалы ссайта www.studentu.ru