Реферат: Денежная система России и особенности ее функционирования в современных условиях
Министерство экономического развитияи торговли Российской Федерации
Российский ГосударственныйТоргово-Экономический Университет
Факультет РГБ и Т
Курсовая работа
По дисциплине: «Общая экономическая теория»
На тему: «Денежная система Российской Федерации и особенностиее функционирования в современных условиях»
Выполнила:
студентка1 курса д/о
группы РГБ и Т №11
Королева Юлия
Александровна.
Москва, 2004 г.
Оглавление
Оглавление…………………………………………………………………2
Вступление…………………………………………………………………3
1. Общее понятие, видыи элементы денежной системы России:……...4
1.1 Понятие денежнойсистемы…………………………………………..4
1.2 Виды денежныхсистем……………………………………………….4
1.3 Элементы денежнойсистемы России………………………………..6
2. Денежное обращениев России……………………………………….10
2.1 Понятие денежногообращения……………………………………..10
2.2 Денежныйоборот…………………………………………………….12
3. Платежная системаРоссии……………………………………………17
Заключение………………………………………………………………..24
Литература………………………………………………………………...26
Вступление
Деньги– одно из величайших человеческих изобретений. Происхождение денег связано с 7- 8 тыс. до н. э. Исторически в качестве средства облегчения обменаиспользовались — с переменным успехом — скот, сигары, раковины, камни, кускиметалла. Но чтобы служить в качестве денег, предмет должен пройти лишь одноиспытание: он должен получить общее признание и покупателей, и продавцов каксредство обмена. Деньги определяются самим обществом; все, что общество признаетв качестве обращения,- это и есть деньги. Экономисты определяют деньги кактовар, выступающий в роли всеобщего эквивалента, отражающего стоимость всехпрочих товаров.
Деньги, как и любое другое понятие,имеют свою сущность: всеобщую непосредственную обмениваемость; самостоятельнуюменовую стоимость; внешнюю вещную меру труда.
В денежно – кредитном регулированиивелика роль денег особенно потому, что ежегодно устанавливается денежныйориентир изменения денежной массы, и в соответствии с ним проводится еерегулирование при помощи кредитных инструментов Центрального банка. Цельютакого денежно-кредитного регулирования является сдерживание роста денежноймассы, преодоление инфляции или сдерживание зарождающихся инфляционныхпроцессов, стимулирование роста производства в стране.
Наша страна в настоящеевремя еще не до конца восстановилась после перехода к новым экономическимотношениям – рыночной экономике. Это привело к глубокому экономическому кризису– падению производства, росту цен и развертыванию инфляции. Поэтому средипроблем, требующих немедленного решения, одно из важнейших мест занимает задачасокращения темпов инфляции и стабилизации денежного обращения. В этих условияхроль и значение денежных рычагов резко возрастают. Денежная система – один изтех секторов экономики, где наиболее эффективно работают рыночные механизмы.
1. Общее понятие, виды и элементы денежной системы России
1.1 Понятие денежной системы
Денежная система – это форма организации денежного обращения в стране,сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. Онасостоит из следующих элементов: денежной единицы, масштаба цен, вида денег,эмиссионной системы, механизма денежно – кредитного регулирования. Национальнаявалюта, обладая относительной самостоятельностью, также входит в денежнуюсистему страны.
1.2Виды денежных системВ зависимости от того, в какой форме функционируют деньги: как товар –всеобщий эквивалент или как мера стоимости, различают два типа денежных систем:
- системаметаллического обращения, при которой денежный товар непосредственно обращаетсяи выполняет все функции денег, а кредитные деньги разменны на золото;
- система обращенияденежных знаков, когда золото и серебро вытеснены из обращения неразменными наних кредитными и бумажными деньгами.
В зависимости от металла, который в данной стране был принят в качествевсеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различаются биметаллизм и монометаллизм.
Биметаллизм– денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закрепляетсяза двумя благородными металлами (обычно золотом и серебром), предусматриваютсясвободная чеканка монет из обоих металлов и их неограниченное обращение.
При системе параллельной валюты соотношение между золотыми и серебрянымимонетами устанавливается стихийно, в соответствии с рыночной ценой металла. Прииспользовании системы двойной валюты государство фиксировало соотношение междуметаллами, а чеканка золотых и серебряных монет и прием их населениемпроизводились по этому соотношению.
При системе «хромающей» валюты золотые и серебряные монеты являлисьзаконным платежным средством, но не на равных основаниях, например, есличеканка монет из серебра производилась в закрытом порядке, то они практическивыступали знаками золота.
Однако биметаллистическая денежная система не соответствовалапотребностям развитого капиталистического хозяйства, так как использование вкачестве меры стоимости одновременно двух металлов – золота и серебра –противоречит природе этой функции денег. Всеобщей мерой стоимости может служитьтолько один товар. Кроме того, устанавливаемое государством твердое стоимостноесоотношение между золотом и серебром не соответствовало их рыночной стоимости.В результате удешевления производства серебра в конце XIXв. и его обесценивания золотые монеты стали уходить из обращения в сокровище. Вэтом проявилось действие закона Коперника-Грешема: «плохие деньги вытесняют изотношения хорошие».
Развитие капитализма требовало устойчивых денег, единого всеобщегоэквивалента, поэтому биметаллизм уступает место монометаллизму.
Монометаллизм –денежная система, при которой один металл (золото или серебро) служит всеобщимэквивалентом и основой денежного обращения, функционирующие монеты и знакистоимости разменны на золото или серебро.
В царской России система серебряного монометаллизма была введена врезультате денежной реформы 1839 – 1843 гг. Денежной единицей стал серебряныйрубль содержанием в 4 золотника и 21 долю чистого серебра. Были выпущены вобращение и кредитные билеты, обращавшиеся наравне с серебряной монетой исвободно разменивавшиеся на серебро. Однако эта реформа в условияхразлагающегося крепостничества при дефиците государственного бюджета ивнешнеторгового баланса не могла на длительный период существенно упорядочитьденежное обращение. Крымская война 1853 – 1856 гг. потребовала большойдополнительной эмиссии кредитных денег, и они фактически превратились вбумажные деньги.
Выпуск какбумажных, так и кредитных денег в современных условиях оказался монополизирован государством. Центральный банк, находящийся в собственностигосударства, иногда пытается компенсировать нехватку денежных накоплений путемувеличения денежной массы. Денежная масса — это совокупность наличных ибезналичных покупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товарови услуг в народном хозяйстве, которым располагают частные лица, институциональныесобственники и государство. В структуре денежной массы выделяется активнаячасть, к которой относятся денежные средства, реально обслуживающиехозяйственный оборот, и пассивная часть, включающая денежные накопления,остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами.
Различаюттакже денежную систему с твердым обеспечением и свободное денежное обращение.Такое различие связано с регулированием дефицита денежной массы в обращении. Всистемах с твердым обеспечением нехватку денег законодательно обеспечиваетположение о нормах покрытия. В то же время существует опасность недостаточногоснабжения народного хозяйства деньгами (дефляция), если в развивающейсяэкономике денежную массу нельзя увеличить из-за нехватки золотых запасов вцентральном банке. При свободном денежном обращении всегда существует опасностьчрезмерного увеличения денежной массы (инфляция), т.к. не существует никакихзаконодательных положений о покрытии находящихся в обращении денег.
1.3 Элементы денежной системы России
Денежная единица – это установленный законом денежный знак, служащий длясоизмерения и выражения цен всех товаров. Денежная единица делится на болеемелкие, пропорциональные части. Наименование денежной единицы обычноскладывается исторически, хотя в некоторых случаях государство может установитьновое наименование денежной единицы. Официальной денежной единицей (валютой)Российской Федерации, согласно Федеральному закону «О Центральном банкеРоссийской Федерации (Банке России)», является рубль, состоящий из 100 копеек.Введение на территории России других денежных единиц и выпуск денежныхсуррогатов запрещаются. Официальное соотношение между рублем и золотом илидругими драгоценными металлами не устанавливается.
Масштаб цен – средство выражения стоимости в денежных единицах,техническая функция денег. При металлическом обращении, когда денежный товар –металл – выполнял все функции денег, масштаб цен представлял собой весовоеколичество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы илиее кратных частей. С прекращением размена кредитных денег на золото официальныймасштаб цен утратил свой экономический смысл, и в результате валютной реформы1976-1978 гг. официальная цена золота и золотое содержание денежных единиц быливообще отменены. В настоящее время масштаб цен складывается стихийно и служитдля соизмерения стоимостей товаров посредством цены.
В связи с тем, что в настоящее время ни в одной стране нет системыметаллического обращения, основными видами денежных знаков являются: кредитныебанковские билеты (банкноты), государственные бумажные деньги (казначейскиебилеты) и разменная монета Банка России, являющиеся. Они являются единственнымзаконным средством платежа на территории России, их подделка и незаконноеизготовление преследуется по закону. Банкноты и монеты обязательны к приему понарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, повкладам и для перевода на всей территории Российской Федерации. Они являютсяобязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами.
Банковские билеты (банкноты) – вид денежных знаков, законное платежноесредство, выпускаемое в обращение центральными банками. После проведенияденоминации (укрупнения масштаба цен) с 1 января 1998 г. в обращении находятсябанкноты достоинством 10, 50, 100, 500 и 1000 рублей, а также монетыдостоинством 1, 2, 5 рублей и 1,5,10 и 50 копеек. ( диагр.1) Диаграммы 1(данныена 01.01.2003)
/>
/>
Казначейские билеты – бумажные деньги, выпускаемые непосредственногосударством – Министерством финансов или специальным государственнымфинансовым органом – для покрытия бюджетного дефицита. В отличие от банковскихбилетов казначейские билеты никогда не обеспечивались драгоценными металлами ине подлежали размену на золото или серебро. После отмены золотого стандартаразница между казначейскими и банковскими билетами практически стерлась.
Разменнаямонета – слиток металла, имеющий установленное законом весовое содержание иформу.
Эмиссионнаясистема – законодательно установленный порядок выпуска и обращения неразменныхна золото кредитных и бумажных денежных знаков. За Центральным банком РоссийскойФедерации закреплено исключительное право осуществлять эмиссию наличных денег,организацию их обращения и изъятия из обращения на территории РоссийскойФедерации. Законразделил полномочия Правительства РФ и ЦБ в области изготовления денежных знаков.Центральный банк несет ответственность лишь за планирование объемов ихпроизводства. В целях организации наличного денежного обращения на неговозложены следующие функции:
- прогнозирование иорганизация производства банкнот и металлических монет;
- созданиерезервных фондов банкнот и монет;
- определениеправил хранения, перевозки и инкассации наличных денег;
- установлениепризнаков платежности денежных знаков и порядка замены и уничтожения денежныхзнаков;
- утверждениеправил ведения кассовых операций для кредитных организаций. ( табл. 1)
Таблица 1.
Сумма, количество и удельный вес банкнот и монеты, находящихся в обращении, по эмиссионному балансу
/>
Банкноты Монета Итого Сумма (млн. руб.) 1 218 981,80 8821,50 1 227 803,30 Kоличество экземпляров (млн.) 4088,50 18 277,50 22 366,00 Удельный вес по сумме (%) 99,28 0,72 100,00 Удельный вес по купюрам (%) 18,28 81,72 100,00 Изменение с 1.01.2003 (млн. руб.) 409 428,10 1846,60 411 274,70 Изменение с 1.01.2003 (%) 50,57 26,47 50,37 <p/>
Совет директоров Банка России принимает решение о выпуске в обращениеновых банкнот и монет и об изъятии старых, утверждает номиналы и образцы новыхденежных знаков. При этом описание новых денежных знаков публикуется всредствах массовой информации. Решение по этим вопросам направляется вПравительство РФ в порядке предварительного информирования. Коммерческие банкитакже участвуют в эмиссионном процессе. Они выпускают безналичные деньги впроцессе кредитования, а при погашении ссуды происходит изъятие денег изоборота.
Денежное регулирование представляет собой комплекс мер государственноговоздействия по достижению соответствия количества денег объективнымпотребностям экономического развития.Для упорядочиванияденежногообращения Центральный Банк применяет следующие инструменты денежно — кредитногорегулирования:
- ставки учетногопроцента (дисконтную политику);
- нормыобязательных резервов кредитных учреждений;
- операциина открытом рынке;
- регламентациюэкономических нормативов для кредитных учреждений и др.
2.Денежное обращение в России2.1 Понятиеденежного обращения
В Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (БанкеРоссии)» установлены правовые основы функционирования денежной системы РФ,задачи, функции и полномочия Банка России в организации денежного обращения.
Денежное обращение – это движение денег во внутреннем экономическомобороте страны, в системе внешнеэкономических связей, в наличной и безналичнойформе обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи вхозяйстве. Сменяя форму стоимости (товар на деньги, деньги на товар), деньгинаходятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическими лицами,хозяйствующими субъектами и органами государственной власти.
Общественное разделение труда и развитие товарного производства являютсяобъективной основой денежного обращения.
Началу движения денег предшествует их концентрация у субъектов. Онисосредоточиваются в кошельках населения, в кассах юридических лиц, на счетах вкредитных учреждениях, в казне государства. Чтобы зародилось движение денег,необходимо возникновение потребности в деньгах у одной из двух сторон. Спрос наденьги возникает при осуществлении сделок, деньги нужны для обращения, платежейза товары и услуги. Их объем определяется номинальным валовым внутреннимпродуктом. Чем больше общая денежная стоимость товаров и услуг, тем большетребуется денег для заключения сделок. Спрос на деньги предъявляют и длянакопления, которое выступает в разных формах: вкладах в кредитных учреждениях,ценных бумагах, официальных государственных запасах.
Денежное обращение соединяет в себе как основные сущностныехарактеристики денег, так и механизмы, способы использования денег длясодействия экономическому и социальному развитию страны.
Роль денежного обращения, его правильная организация проявляются в следующихмоментах:
- отлаженность хозяйственногооборота и платежно-расчетной системы;
- способность обеспечиватьсбалансированность спроса и предложения на товарном рынке, не допускатьдефицита товаров;
- характер и степень влиянияденежной массы на рост цен и инфляцию;
- хронический недостаток денежныхсредств у субъектов рынка для своевременной выплаты заработной платы ифинансирования оборотных средств.
Центральный банк РФ осуществляет межбанковские расчеты через своиучреждения. В его систему входит центральный аппарат, территориальныеучреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры и пр. В настоящеевремя в России функционируют 1333 расчетных кассовых центра и другихучреждений, осуществляющих расчетное обслуживание 2208 кредитных организаций,6045 филиалов этих организаций, а также счетов бюджетов всех уровней игосударственных внебюджетных фондов, органов федерального казначейства и другихюридических лиц в случаях, предусмотренных законодательством.
Кассовое обслуживание – одна из важнейших функций банков. Банк являетсяначальным и конечным пунктом движения денег, обеспечивающих товарообмен.Наличные деньги попадают в сферу обращения из банка в форме выплаты заработнойплаты или других расчетов наличными и возвращаются в банк в виде выручки. Сфераденежного обращения подлежит регулированию и жесткой регламентации со стороныгосударства, основные аспекты которых закреплены законодательно («Порядокведения кассовых операций»). Согласно этому Порядку банковская система являетсяне только организатором налично-денежного обращения, но и контролером данногопроцесса.
Зачисление денежной выручки на счета в банке и выдача наличных средств наразличные цели определяются как кассовые операции, которые по балансовомурезультату и по назначению делятся на приходные и расходные. Каждомупредприятию определяется предельная величина наличных средств в кассе – лимитостатка кассы и норма расходования наличных денег из выручки. Эти кассовыенормативы позволяют рационально организовать денежное обращение, исключить встречныеперевозки денег и обеспечить своевременные расчеты наличными. Одновременно снормативами банк утверждает порядок и срок сдачи выручки в банк данногопредприятия.
2.2 Денежный оборотИзпроцесса денежного обращения возможно вычленение понятия денежного оборота.Денежный оборот есть проявление сущности денег в их движении. Денежный оборотохватывает процессы распределения и обмена. На его объем оказывают влияниестадии производства и потребления. Длительный производственный процесс,требующий повышенного объема производственных запасов, увеличивает денежныйоборот, связанный с их приобретением.
Основнымпринципом организации денежного оборота является целевое использование наличныхденежных средств.
Налично–денежныйоборот – это движение наличных денег в сфере обращения и выполнения имифункций средства платежа и средства обращения. Оно обслуживается банкнотами,разменной монетой и бумажными деньгами (казначейскими билетами).
Наличныеденьги используются: для кругооборота товаров и услуг; для расчетов по выплатезаработной платы и приравненных к ней платежей; для оплаты ценных бумаг ивыплат дохода по ним; для платежей населения за коммунальные услуги и т.д.
На1 января 2000 года из всех находящихся в обращении наличных денег всумме 289,8 млрд. рублей 23,2 млрд. рублей (8%) находилось в кассахбанков, а остальные — вне банковской системы.
Общаясумма наличных денег в обращении на 1 января 2000 года составила266,6 млрд. рублей, увеличившись по сравнению с 1 января1999 года на 78,8 млрд. рублей (на 41,9%). При этом за1998 год величина данного показателя возросла на 57,3 млрд. рублей,или на 43,9%
Налично-денежныйоборот включает движение всей налично-денежной массы за определенный периодвремени между юридическими лицами, физическими лицами и государственнымиорганами. В настоящее время порядок осуществления налично-денежного оборота натерритории РФ регламентируется Положением «О правилах организации наличногоденежного обращения на территории Российской Федерации», утвержденным БанкомРоссии 5 января 1998 г.
В целях организации наличного денежного оборота на территории РФ на БанкРоссии возложены следующие обязательства:
- прогнозирование иорганизация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а такжесоздание их резервных фондов;
- установлениеправил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитныхучреждений;
- определениепризнаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденныхбанкнот и монет, а также их уничтожения;
- разработка иутверждение правил ведения кассовых операций в народном хозяйстве.
Дляосуществления эмиссионно-кассового регулирования, кассового обслуживаниякредитных организаций, а также предприятий и организаций в главныхтерриториальных управлениях Центрального банка, расчетно-кассовых центрах имеютсяоборотные кассы по приему и выдаче наличных денег и резервные фонды денежныхбилетов и монет.
Резервныефонды денежных билетов и монет – это запасы не выпущенных в обращение денежныхбилетов и монет в хранилищах Центрального банка. Эти фонды создаются пораспоряжению Центрального банка, который устанавливает их величину исходя изразмера оборотной кассы, объема налично-денежного оборота, условий хранения ит.д.
Вкоммерческих банках создание таких фондов не предусмотрено, так как у нихимеются операционные кассы. С 1 июня 1997 г. коммерческим банкам установленлимит минимально допустимого остатка наличных денег в операционной кассе наконец дня для обеспечения своевременной выдачи денег со счетов юридических лицнезависимо от их организационно-правовой формы, а также со счетов по вкладамграждан.
В 2002году в целом по Российской Федерации наличный денежный оборот, проходящий черезкассы учреждений Банка России и кредитных организаций, под воздействием,главным образом, роста номинальных денежных доходов населения и потребительскихцен увеличился за год на 32,5%, что на 5,9 процентного пункта ниже роста в 2001году. Среднедневной оборот наличных денег составил 32,2 млрд. рублей и возросна 8 млрд. рублей. За счет собственных кассовых ресурсов учреждения БанкаРоссии и кредитные организации обеспечили 96,1% потребности клиентов в наличныхденьгах. В целом по Российской Федерации за 2002 год выпущено в обращениеналичных денег на 8,3% больше, чем за 2001 год. Рост выпуска наличных денег вобращение обусловлен увеличением на 29,4% выплат на заработную плату в связи сростом минимального размера оплаты труда, индексацией пенсий, ростом выдачналичных денег со счетов по вкладам граждан. (граф. 1)
График1.
/>
Безналичный оборот— движение стоимости без участия наличныхденег: перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждении, зачетвзаимных требовании. Развитие кредитной системы и появление средств клиентов насчетах в банках и других кредитных учреждении привели к возникновению такогообращения. Именно широкое развитие безналичных расчетов обусловилонеобходимость установления связей между банками и превращения их в банковскуюсистему. Безналичный платежный оборот в России составляет более 60 %, а вэкономически развитых странах – 90%. Безналичный оборот осуществляется спомощью чеков, векселей, кредитных карточек и других кредитных инструментов.
Безналичный денежный оборотохватывает расчеты между:
- предприятиями,учреждениями, организациями разных форм собственности, имеющими счета вкредитных учреждениях;
- юридическимилицами и кредитными учреждениями по получению и возврату кредита;
- юридическимилицами и населением по выплате заработной платы, доходов по ценным бумагам;
- физическимии юридическими лицами с казной государства по оплате налогов, сборов и другихобязательных платежей, а также получению бюджетных средств.
Размер безналичного оборота зависит от объема товаров в стране, уровняцен, звенности расчетов, а также размера распределительных иперераспределительных отношений, осуществляемых через финансовую систему.Безналичное обращение имеет важное экономическое значение в ускоренииоборачиваемости оборотных средств, сокращении наличных денег, снижении издержекобращения.
В Российской Федерации форма безналичных расчетов определяется правиламиБанка России, действующими в соответствии с законодательством. Определено, чторасчеты предприятий всех форм собственности по своим обязательствам с другимипредприятиями, а также между юридическими лицами и физическими затоварно-материальные ценности производятся, как правило, в безналичном порядкечерез учреждения банка.
Выбор тех или иных безналичных расчетов зависит от уровня экономическогоразвития страны. Самой распространенной формой безналичных расчетов в России внастоящее время являются платежные поручения(77,1% по количеству и 90,6% по объемуплатежей): с их помощью ведутся расчеты с поставщиками и подрядчиками в случаепредоплаты, с органами страхового и пенсионного фонда, при налоговых и иныхплатежах.
В зависимости от экономического содержания различают две группыбезналичного обращения: по товарным операциям и финансовым обязательствам. Кпервой группе относятся безналичные расчеты за товары и услуги, ко второй —платежи в бюджет (налог на прибыль, налог на добавленную стоимость и другиеобязательные платежи) и внебюджетные фонды, погашение банковских ссуд, уплатапроцентов за кредит, расчеты со страховыми компаниями.
В структуре безналичных платежей значительную часть составляют платежи,проведенные платежной системой Банка России: 47,6% по количеству и 58,7% пообъему платежей. Постоянно высокий уровень платежей, проводимых через платежнуюсистему Банка России, обусловлен эффективным и бесперебойным еефункционированием, а также тем, что использование для расчетов кредитнымиорганизациями средств, размещенных на счетах в Центральном банке РоссийскойФедерации, имеющих нулевой кредитный риск, минимизирует их финансовые риски.
Между налично-денежными безналичным оборотом существуютвзаимосвязь и взаимозависимость: деньги постоянно переходят из одной сферыобращения в другую, наличные деньги меняют форму на счета в кредитномучреждении и обратно. Безналичный оборот возникает при внесении наличных денегна счет в кредитном учреждении, следовательно, безналичное обращение немыслимопри отсутствии наличного. Одновременно наличные деньги появляются у клиента приснятии их со счета в кредитном учреждении. В 2002 году темпы ростаобъемов наличного денежного оборота (132,5%) были выше темпов роста объемовбезналичных платежей (122%).
Таким образом, наличное и безналичное обращение образует общий денежныйоборот страны, в котором действуют единые деньги одного наименования.
3.Платежная система
Изменение объема денежной массы в обращении и состояниеденежного обращения в целом во многом зависят от уровня развития платежнойсистемы и скорости обращения денег.
При оценке спроса на деньги в 1998 г. Банк России учитывалдолгосрочную тенденцию показателей скорости обращения денег. По мерестабилизации покупательной способности национальной валюты, ограничения темповснижения обменного курса рубля происходили снижение скорости обращения и ростспроса на деньги. (табл. 2)
Таблица 2
Денежная масса (национальное определение) в 2003 году
(млрд. руб.)
Денежная масса 1
Темпы прироста денежной массы, % Всего в том числек предыдущему
месяцу
наличные деньги
безналичные
средства
1Денежная масса представляет собой объем наличных денег в обращении (вне банков) и остатков средств в национальной валюте на счетах нефинансовых организаций и физических лиц, являющихсярезидентами РФ.
Платежная система – это совокупность инструментов и методов,которые применяются в хозяйстве для перевода денег и осуществления расчетовмежду юридическими и физическими лицами. Она находится под общим руководствомЦентрального банка РФ, который в соответствии с законодательством обеспечиваетее эффективность, стабильность, надежность и безопасность.
Центральный банк РФ занимает особое место в платежной системеРоссии. Банк России, являясь оператором собственной платежной системы,координирует и регулирует расчетные отношения в России, осуществляет мониторингдеятельности частных платежных систем, определяя основные положения ихфункционирования, устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществлениябезналичных расчетов. Кроме того, Банк России разрабатывает порядок составленияи представления статистической отчетности, характеризующей платежную системуРоссии, с целью повышения ее прозрачности. К правовой базе регулированияплатежной системы России относятся Гражданский кодекс Российской Федерации,Федеральные законы Российской Федерации, основными из которых являютсяФедеральные законы «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и«О банках и банковской деятельности», а также принятые в соответствии с ниминормативные акты Банка России. В 2002 году утверждена новая редакция ПоложенияБанка России «О безналичных расчетах в Российской Федерации» № 2-П, вкоторой уточнен порядок расчетов платежными требованиями, оплачиваемыми сакцептом, а также дано определение окончательности и безотзывности платежей,которое позволит исключить финансовые риски участников и обеспечить еще болеевысокую степень надежности платежной системы. В целях совершенствованияорганизации наличного денежного обращения и регулирования расчетов наличнымиденьгами в 2002 году Банком России совместно с Министерством РоссийскойФедерации по налогам и сборам давались разъяснения, касающиеся установленногоБанком России предельного размера расчетов наличными деньгами междуюридическими лицами.
Структура платежной системы России приведена на рис. 1
/>
. Клиентами Банка России являются кредитныеорганизации и их филиалы, которым открыты корреспондентские счета (субсчета) вБанке России. Многофилиальные кредитные организации для осуществления расчетовмежду филиалами открывают счета межфилиальных расчетов. Межбанковские расчетымежду кредитными организациями совершаются через корреспондентские счета,открываемые друг у друга. В расчетных небанковских кредитных организацияхучастниками расчетов являются как кредитные организации, так и юридическиелица, не являющиеся кредитными организациями. Клиентам — юридическим ифизическим лицам — для осуществления безналичных расчетов открываются счета вкредитных организациях, а в отдельных случаях, установленных законодательством,юридическим лицам открываются счета в учреждениях Банка России
Участниками платежнойсистемы России являлись (данные на 01.01.2003) 1172 учреждения Банка России,1331 кредитная организация, в том числе 41 расчетная небанковская кредитнаяорганизация, 3326 филиалов кредитных организаций. Кроме того, расчетноеобслуживание клиентов осуществляли 6387 дополнительных офисов кредитныхорганизаций. Участниками платежной системы России открыто клиентам (резидентами нерезидентам) 271,4 млн. банковских счетов в валюте Российской Федерации, втом числе юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, — 4,2 млн.счетов (1,6%), физическим лицам — 267,2 млн. счетов (98,4%), из которыхбольшинство счетов — 90,1% — в Сберегательном банке Российской Федерации.Количество банковских счетов в расчете на одного жителя в среднем по Россиисоставило 1,9 счета. Участниками платежной системы России открыто клиентам(резидентам и нерезидентам) 271,4 млн. банковских счетов в валюте РоссийскойФедерации, в том числе юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями,- 4,2 млн. счетов (1,6%), физическим лицам — 267,2 млн. счетов (98,4%), изкоторых большинство счетов — 90,1% — в Сберегательном банке РоссийскойФедерации. Количество банковских счетов в расчете на одного жителя в среднем поРоссии составило 1,9 счета. В среднем по Российской Федерации количествожителей, приходящихся на одного участника платежной системы России, составило24,7 тысячи человек, а количество юридических лиц — 660. В то же время, сучетом дополнительных офисов, открытых кредитными организациями (филиалами),данные показатели соответственно составили 11,8 тысяч жителей и 315 юридическихлиц. В 2002 году платежной системой России проведено 737,9 миллионов платежейна сумму 130,1 трлн. рублей. Увеличение по сравнению с 2001 годом объемаплатежей составило 22,0%, что выше уровня инфляции в стране. Это, а такжеколичественный рост платежей на 16,5%, явилось следствием подъема деловойактивности хозяйствующих субъектов. В 2002 году практически не изменилосьсоотношение безналичных платежей, проведенных платежной системой Банка России ичастными платежными системами в платежной системе страны (рисунок 2).
/>
/>
Параллельно сактивным развитием платежной системы Банка России значительными темпамиразвиваются частные платежные системы, что позволяет кредитным организациям иих клиентам осуществлять выбор оптимальных вариантов проведения платежей сцелью повышения их оперативности и сокращения издержек. Частные платежныесистемы динамично развиваются и ориентируются на внедрение современныхтехнологий обработки расчетных документов, предоставление максимально полных икачественных расчетных услуг с целью привлечения клиентов. В общем количестве иобъеме платежей через частные платежные системы наибольший удельный вес (65,0%по количеству и 56,9% по объему) составляют платежи через системы расчетовмежду клиентами одного подразделения кредитной организации (филиала) и платежи,проведенные между подразделениями одной кредитной организации (29,9% поколичеству и 22,6% по объему), что свидетельствует о совершенствованиикредитными организациями собственных систем расчетов, позволяющих обслуживаемымими хозяйствующим субъектам осуществлять расчеты более эффективно.
Доля платежей,проведенных через корреспондентские счета кредитных организаций, открытые вдругих кредитных организациях, составила 4,5% по количеству и 19,1% по объемуплатежей. Вместе с тем, по ним сложились наибольшие темпы роста 136,7% поколичеству и 137,0% по объему, что превышает темпы роста платежей, проведенныхчерез платежную систему России, которые составили 116,5% по количеству и 122,0%по объему. Удельный вес платежей, проведенных через расчетные небанковскиекредитные организации, в общей структуре платежей через частные платежныесистемы составил 0,6% по количеству и 1,4% по объему (рисунок 3).
/>Рисунок 3. Соотношение платежей, проведенныхчерез частные платежные системы
/>
/>
Через платежнуюсистему России с использованием электронной технологии проведено 72,3% отобщего количества платежей и 84,0% от общего объема платежей, с использованиембумажной технологии — 27,7 и 16,0% соответственно. Если в межбанковскихрасчетах преобладают электронные платежи, то в системах расчетов междуклиентами одного подразделения кредитной организации значительную долюсоставляют платежи с использованием бумажной технологии, так как скорость ихпроведения, как правило, удовлетворяет требованиям клиентов. Платежи сиспользованием бумажной технологии (7,3% по количеству и 7,9% по объемуплатежей) осуществляются Банком России, если есть поручение клиентов провестиих в почтовой или телеграфной технологии, если электронные платежи требуютсопровождения расчетными документами на бумажном носителе, содержащими всюинформацию о платеже, а также в отдельных регионах, в которых по решению БанкаРоссии не проводятся электронные платежи. Средние фактические срокиосуществления расчетных операций в бумажной технологии на внутрирегиональномуровне составили 1,1 дня, на межрегиональном уровне — 4,8 дня. В целяхдемонополизации системы расчетов в России и создания условий для развитияальтернативных услуг частного сектора, Банк России ввел с 1 января 1998 годаплату за предоставление расчетных услуг.
В целях дальнейшегопланомерного совершенствования платежной системы, Банком России отрабатываютсяметодологические и практические решения, направленные на внедрение системываловых расчетов в режиме реального времени.
Заключение
ПравительствоРФ совместно с Центральным банком РФ разрабатывает основные направленияэкономической политики, в том числе денежной и кредитной. Денежно-кредитноерегулирование экономики Центральным банком проводится путем использованияобщепринятых в рыночной экономике инструментов (изменения процентных ставок покредитам коммерческим банкам, резервных требований и проведения операций наоткрытом рынке).
Центральныйбанк России проводит денежно-кредитную политику, исходя из необходимостисоздания благоприятных условий для долгосрочного экономического развитиястраны. Низкий уровеньинфляции и стабильность национальной валюты являются основой для принятияэффективных решений в области осуществления сбережений, инвестиций ипотребительских расходов – базовых для устойчивого экономического роста.Поэтому главной целью государственной денежно-кредитной политики, проводимойБанком России совместно с Правительством Российской Федерации, являетсяустойчивое снижение инфляции и поддержание ее на низком уровне. В соответствиис прогнозом социально-экономического развития Российской Федерации на 2004 годи сценарными условиями социально-экономического развития Российской Федерациина период до 2006 года, согласованными с Банком России, предполагается снизить темпы инфляции до8-10% в 2004 году, 6,5-8,5% в 2005 году и 5,5-7,5% в 2006 году.
Помере создания стабилизационного фонда Банк России считает необходимымпоследовательно сокращать свое участие на валютном рынке, способствуяпостепенному внедрению рыночных механизмов определения стоимости рубля. Этопозволит более эффективно контролировать динамику денежного предложения иинфляции. Кроме того, сокращение интервенций на валютном рынке повысит рольпроцентной политики Банка России. Такая политика будет способствоватьстимулированию инвестиций и увеличению темпов экономического роста вперерабатывающих отраслях промышленности.
Такимобразом, воздействие на уровень инфляции в 2004-2006 гг. будет осуществлятьсяБанком России посредством комбинированного использования двух основныхинструментов денежно-кредитной политики: выбора курсовой политики и ограниченияс помощью операций на открытом рынке денежного предложения в соответствии спараметрами денежной программы.
Литература:
1. Вахрин П.И., НешитойА.С. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Изд.- торг. корп. «Дашков и К».М.,2002.
2. Жуков Е.Ф. Деньги.Кредит. Банки. ЮНИТИ. М., 2000.
3. «Известия» № 47, 18марта 2004 г. Раздел финансов. Учредитель и издатель ОАО «Редакция газеты«Известия». М.,2004.
4. «Известия» № 51, 23марта 2004 г. Раздел финансов. Учредитель и издатель ОАО «Редакция газеты«Известия».М.,2004.
5. Сайт Центральногобанка Российской Федерации www.cbr.ru