Реферат: Необходимость и сущность денег

Тема №1. .

План:

1. Необходимость денег.

2. Сущность денег.

3. Функции денег.

4. Роль денег.

5. Основы обеспечения устойчивостиденег.

1. Необходимость денег.

Необходимостьденег вызвана товарным производством.

Товарноепроизводство предполагает рассмотрение общих причин, объясняющих необходимостьтоварного производства и, следовательно, необходимость денег во всехэкономических формациях.

Общаяпричина возникновения денег- общественное разделение труда. Товарноепроизводство возможно без денег, но деньги не могут существовать без товарногопроизводства.

Частныепричины объясняют необходимость денег в конкретной общественно- экономическойформации.

Общиеи частные причины не исключают, а дополняют друг друга.

Частныепричины:

1. Непосредственный труд частногопроизводителя является частным трудом. Общественное признание труда возможнотолько обмен, таким образом общественный характер труда скрыт.

2. Неоднородность труда,обуславливающая распределение материальных благ в зависимости от затрат человека.

3. Уровень развития производительныхсил предопределяет распределение материальных благ по затратам энергии.

4. Труд не стал первой жизненнойнеобходимостью каждого члена общества, следовательно требуется стимулированиезатрат труда. Наиболее действенный метод- материальное стимулирование.

5. Наличие разных форм собственностина средства производства и продукты труда.

6. Несознательное отношение некоторыхчленов общества к потреблению материальных благ.

7. Наличие международного разделениятруда, международных экономических связей, требующие эквивалентного обменапродуктами труда между странами.

Чеканкамонет началась в 10- 11 веках, затем была прервана монголо- татарским нашествием.Термин ”рубль” возник в 13 веке в Новгороде и обозначал половину гривны (слитоксеребра весом в 200 грамм). Половина рубля называлась полтиной, а позднеемосковским рублем. В то время рубль выполнял функции платежной и весовойединицы. Чеканка монет возобновилась во второй половине 15 века. Рубль утратилзначение весовой единицы и стал счетно- денежной единицей.

1704год- реформа Петра 1: введена и узаконена десятичная денежная система.

1841год- впервые введена в обращение бумажный кредитный рубль.

1919год- в РФ выпущен первый советский рубль.

1января 1991 года в РФ отменено золотое содержание рубля, прекращен выпускказначейских билетов. Запрещена эмиссия центральным банком денежных средств сцелью покрытия расходов государственного бюджета.

Вконце 80-х годов у нас в стране появились первые кредитные карточки(Внешэкономбанк, Сбербанк, Кредо- банк).

Современное денежное обращение в России.

Количественныехарактеристики говорят обычно оподъеме или спаде промышленного или сельскохозяйственного производства, увеличенииили уменьшении объема капитальных вложений, доходов населения, темпах ростатоварооборота и тд.

Качественныехарактеристики позволяют судить о:

· опережении темпов роста группыотраслей А по отношению к группе отраслей В или наоборот;

· замедлении или ускорении темповроста заработной платы;

· росте или снижении производстватоваров в разных отраслях экономики;

· изменении денежных показателей.

1)динамика заработной платы: согласно закону от 20 октября 1995 годаминимальная заработная плата составляет:

с1 ноября — 57750,

с1 декабря — 60800,

с1 января — 63250.

2)прожиточный минимум:

январь1995 179,5 тыс руб август 286,

трудоспос. 208 трудоспос. 332,

дети 181 дети 291.

3)безработица: 7.8% от трудоспособного населения или 72 млн человек;официально зарегистрировано 2.5 млн человек.

4)инфляция (согласно данным МВФ):

Годы 1991 1992 1993 1994 1995

% 2000 1353 800 500 204

Нормальнымсчитается уровень инфляции 2-5%.

5)приватизация: с января по октябрь 1995 года приватизировано 6561 предприятие, сначала приватизации- 118000. Стоимость приватизированных предприятий и земли 1трл 407 млрд рублей. На приватизированных предприятиях работает примерно 1 млнчеловек. Более половины составляют предприятия так называемой малойприватизации.

В1995 году от приватизации получено 1 трлн 691 млрд рублей. В этом же годуМосква стала самым дорогим городом для бизнесменов.

Валютныерезервы Центрального банка России составляют $10 млрд, из них 75% хранится вдолларах США, 20% — в немецких марках, 5% приходится на долю других валют.Золотой запас ЦБ и Минфина составляет 240 тонн, из которых половина- резервыЦБ. На начало 1995 года запас составлял 133 тонны.

Основныемеры по стабилизации денежного обращения:

1. Необходимо увеличить производство.

2. Прекратить эмиссию для покрытиядефицита государственного бюджета.

3. Увеличение объема товарныхзапасов.

4. Наращивание золотовалютныхрезервов.

5. Девальвация, ревальвация,нуллификация, денежная реформа, изменение уровня (масштаба) цен, деноминация,...

2. Сущность денег.

Вопросы:

1. Деньги как всеобщий эквиваленттоваров.

2. Деньги как выражениепроизводственных отношений (деньги как экономическия категория).

3. Деньги как форма всеобщейнепосредственной обмениваемости.

4. Деньги как внешняя вещная мератруда.

5. Золотое содержание денег.

6. Кредитный характер денег.

7. Определение денег.

Сущность — это внутреннее содержание предмета, выражающееся в единстве всех егомногообразных свойств и отношений.

Сущностькак внутреннее содержание предмета имеет внешнее проявление и является нам вконкретных формах своего существования. Сущность денег раскрывается через формыее проявления.

1)Первая форма проявления- как всеобщий эквивалент товаров. Деньги- товарособого рода, который имеет внутреннюю стоимость, и через этот товар измеряетсястоимость.

Товар,выступающий в эквивалентной форме, имеет ряд особенностей:

1. Частный труд, заключенный втоваре- эквиваленте, является формой проявления общественного труда,заключенного в товаре, находящемся в относительной форме стоимости.

2. Конкретный труд, заключенный втоваре- эквиваленте, является формой проявления абстрактного труда,заключенного в товаре, выступающем в относительной форме стоимости.

3. Потребительная стоимость- формапроявления стоимости, заключенной в товаре, находящемся в относительной форместоимости.

2)Деньги как выражение производственных отношений.

Деньги-не просто вещь, а такая вещь, которая выражает определенные экономическиеотношения. Деньги- экономическая категория. Экономическая категория-теоретическое выражение, абстракция общественных отношений производства.

Этиотношения в свою очередь могут быть кредитными (предоставление ссуды),финансовыми (начисление налога с оборота), расчетными и тд.

3)Деньги как форма всеобщей обмениваемости.

Однойиз черт, характеризующих сущность денег, является их всеобщая непосредственнаяобмениваемость на все другие товары. (Товар- это продукт на продажу, имеетпотребительную стоимость, проявляющуюся в денежной форме- стоимости). Этосвойство проявляется во всех формациях, но характеризуется в зависимости отсфер применения денег.

Вусловиях рыночного хозяйства данная черта достигает своего апогея. Рабочая силапревращается в товар. Предметом купли- продажи становятся на только продуктытруда, но и природные богатства, моральные качества человека.

Всоциалистическом обществе сфера применения денег сужается.

4)Деньги как внешняя вещная мера труда.

Деньгиявляются внешней мерой труда, потому что в деньгах выражается внутренняястоимость всех товаров.

Вещь-каждый товар обладает только одному ему присущими качествами.

Товаробладает стоимостью и потребительной стоимостью.

Цена= себестоимость + прибыль.

Деньгивыражают стоимость и потребительную стоимость.

Формаденег как форма меновой стоимости- все товары должны иметь меновую стоимость,которая определяется в процессе приравнивания товарных стоймостей к денежным.

Вадминистративной экономике существует плановое установление цен, деньги немогут превратиться в форму абстрактного богатства (власть денег).

5)Золотое содержание денег.

Вобращении находятся денежные знаки обычно неразменные на золото. Исключениесоставляют Французский золотой франк и валюта ЮАР. Денежные знаки являютсяпредставителями золота, то есть их должно быть столько, сколько необходимозолота. Следует различать понятия золотое содержание и золотое обеспечениеденег.

Золотоесодержание- техническая сторона денег как меры стоимости- весовое содержаниезолота в денежной единице государства- масштаб цен. Золото при этом выступаетидеально.

Золотоеобеспечение- требует реальных золотых запасов.

Золотоесодержание рубля неоднократно менялось, а с 1991 года отменено. Золотоеобеспечение необходимо.

6)Кредитный характер денег.

Всовременных условиях деньги имеют кредитный характер, что проявляется в том,что деньги выпускаются (должны выпускаться), во-первых, в процессе кредитныхопераций, во-вторых, в процессе кредитных эмессий, в-третьих, деньгипредставляют собой кредитные операции государства.

Деньгивыпускают в оборот на нужды кредитнования народного хозяйства, а не на целипокрытия бюджетного дефицита.

Эмиссия:

Показатели Бюджетная эмиссия Кредитная эмиссия 1 Цель выпуска денежных знаков на покрытие бюджентого дефицита кредитование Н/Х 2 Эмитент казначейство или банк под казначейские векселя или обязательства ЦБ, эмиссионный банк 3 Особенности эмиссии деньги оседают в сфере обращения, переполняют каналы ден. обращения, не возвращаются к эмитенту деньги не оседают в каналах денежного обращения, не переполняют каналы ден. обращения, возвращаются в банк в процессе погашения кредита 4 Обеспечение денег деньги не имеют обеспечения либо имеют пониженное обеспечение. Деньги обесцениваются деньги имеют товарное и золотое обеспечение, не обесцениваются. Обеспечение денег стабильное, либо растущее

Бюджетнаяэмиссия допускалась в период 1 пятилетки на нужды индустриализации государства,в 1943 г. на нужды покрытия военных расходов, но преобладала кредитная эмиссия,конец 80-х — допускалась сверхплановая (фидуциарная, бюджетная) эмиссия напокрытие расходов государственного бюджета. С декабря 1990 г. ЦБ не имеет правапо закону о ЦБ осуществлять бюджетную эмиссию.

Кредитныйхарактер денег вытекает из того, что все денежные знаки являются обязательствамина часть общественного продукта. Таким образом кредитный характер денегнеобходимо рассматривать в трех аспектах:

1.В широком смысле слова это обязательства государства предоставить по 1требованию необходимые товары,

2.В узком смысле — это деньги, предоставляемые в долг хозяйственным организациям,подлежащие возврату в установленный срок,

3.В конкретном смысле слова — это деньги непрерывно поступающие в банк отторгующих организаций в порядке погашения кредитов под товары, находящиеся вобороте.

Визуальнобумажные и кредитные деньги не отличаются.

Основныепричины превращения кредитных денег в бумажные:

1.дефицит государственного бюджета,

2.неудовлетворенные платежеспособный спрос населения,

3.диспропорции в н/х и бюджете,

4.нарушения в процессе кредитования: пролонгация ссуд, невозврат % запользование.

Условиепревращения денег — нарушение закона кол-ва денег необходимых для обращения.

Рольденег выполняет золото. Причины:

1.Исторически роль всеобщего эквивалента закрепляется за определенным товаром,которым является золото, вещь, металл.

2.Юридически эта роль была закреплена в нашей стране дикретами советскогоправительства “О золотом содержании денежной единицы”.

Сконца 1990 г. рубль золотого содержания не имеет. Раньше оно было 0.987412 гр.Это была чисто номинальная величина, не было размена на золото.

3.Золото обладает специфическими качествами:

— делимость,

— портативность,

— сохраняемость,

— высокая стоимость.

Можетвыразить все другие товары.

7).Деньги — всеобщий эквивалент товаров, их роль выполняет золото.

Вуелом вопрос о сущности денег имеет ряд различных трактовок, в т.ч. позицииЗ.В. Атлас, А.Я. Кронрод, В.С. Геращенко.

1группа экономистов рассматривает деньги с позиции товарного характерапроизводства. Выделяются позиции, рассматривающие стоимость в классическомстиле. Позиции:

1.Деньги — товар-эквивалент, обладающий внутренней стоимостью: Конник, Усоскин,Красавина, Зайцева, Геращенко.

2.На основе закона стоимости деньги измеряют стоимость, но не в вещном механизме,а в ином: Кашин.

2группа — позиция, рассматривающая модификацию закона стоимости. Позиции:

1.Деньги — особый товар, обладающий представительной стоимостью. Роль всеобщегоэквивалента выполняют кредитные деньги: Шинаев, Матюхин, Белеченко, Божан.

2.Деньги рассматриваются не как товар, а рассматривается новая родовая сущностьденег: Коган, Козакевич.

3.Отрицает деньги как всеобщий эквивалент товаров вообще: Певзнер (каждый товарсвою стоимость выражает во всех остальных товарах, деньги из меры стоимости превращаютсяв соизмеритель — счетные единицы).

3группа — нетоварный характер, отрицает закон стоимости. Считает, что присоциализме существуют полуденьги, т.к. социалистическое производствополутоварное: Бадер, Андрэс.

Деньги,являясь всеобщим эквивалентом товаром, отражают производственные отношения ислужат средством учета, контроля, регулирования производства и распределенияобщественного продукта.

3.Функции денег.

Вовнутрихозяйственном обороте деньги выполняют 4 функции:

1).Мера стоимости.

2).Средства обращения.

3).Средства платежа.

4).Средства накопления.

Нанациональном уровне они выполняют функцию мировых денег.

1).Назначение денег функции как меры стоимости заключается в том, что деньгииспользуются:

1.Для учета затрат труда.

Учитываютсязатраты труда:

— общественно-необходимые,

— индивидуальные,

— живого труда, выраженные в з/пл,

— овеществленного труда в виде сырья, топлива. производственных фондов.

Применяется2 вида учета затрат труда:

— В натуральном выражении. Применяется для составления балансов материальныхресурсов, который необходим для достижения пропорциональности в н/х. Онявляется основой для денежного учета, но он не позволяет определить сводныепоказатели как по отдельным предприятиям, так и по н/х в целом.

— В денежном выражении. Используется для учета затрат живого и овеществленноготруда, планового и фактического, индивидуального и общественно необходимого.Таким образом деноги используются для учета всех видов затрат труда.

2.Для контроля за мерой труда и потребления.

Осуществляетсяпутем сопоставления плановых и фактических затрат труда (живого иовеществленного, каждого работника, коллективов, отрасли, по н/х в целом).Деньги функции меры стоимости используются для контроля за финансовой ихозяйственной деятельностью предприятий и организаций, независимо от формыстоимости.

3.В процессе ценообразования.

Установление цен на продуктытруда невозможно без использования денег в функции меры стоимости. Цена — денежное выражение стоимости товара. Виды цен: оптовые. розничные, закупочные,рассчетные, договорные. Розничные цены имеют вержнюю и нижнюю границыотклонения от стоимости. Нижняя граница — себестоимость + прибыль, верхняяграница — спрос (стимулирование производства или его ограничение,стимулирование или ограничение потребления, условия производства ипотребления). Говоря о границах отклонения цены от стоимости следует иметьввиду помимо общих отклонений отклонения в стоимости отдельныхтоваров.Отклонение цены от стоимости дает возможность перераспределить часть НДмежду отдельными отраслями хозяйства. Те отрасли, товары которых продаются поценам выше стоимости используют часть вновь созданной стоимости в другихотраслях хозяйства. Когда цены ниже стоимости, часть стоимости, созданная вданной отрасли, переходит в другую отрасль. Деньги — функция меры стоимости — используются для составления планов в стоимостном выражении как в целом понародному хозяйству, так и по каждой отрасли, предприятию. Во всех случаях, гдеучитываются затраты труда, сопоставляющая затраты труда, планируются затратытруда, деньги выполняют функцию меры стоимости. Особенность денег функции мерыстоимости заключается в том, что деньги используются идеально. Для учета затраттруда, контроля и планирования, нет необходимости иметь реальные деньги,денежные знаки или денежные средства на счетах в банках. Достаточно мысленнопредставить себе нужную сумму.

2). Функция денег каксредства обращения. Представляет собой одновременное движение товара и денег.Назначение этой функции в том, что:

1. Деньги опосредствуют(обслуживают) движение товаров.

Деньги опосредуют движениетоваров в государственной, кооперативной торговле. при движении товаров междухозяйственными операциями, при закупку с/х продукции, при осуществлении сделоккупли-продажи на рынке. Все акты как-либо опосредуются наличными деньгами.

2. Деньги способствуютреализации денежных доходов в соответствии с количеством и качеством затрачиваемоготруда.

Деньги в данной функцииявляются эластичной формой распределения по труду, т.е. получив определеннуюсумму денежных знаков, как правило в соответствии с количеством и качествомзатраченного труда, их можно использовать на покупку товаров в соответствии спотребностями. Деньгам, выполняющих функцию средства обращения, присущепротиворечие между качественной безграничностью и количественнойограниченностью денег. Деньги как всеобщий эквивалент позволяют приобрестилюбой товар (качественная безграничность), но денег никогда не бывает много.т.к. масса денег в обращении ограничена.

3. Деньги служат средствомконтроля за производством и распределением общественного продукта.

Контроль за производством ираспределением общественного продукта при помощи денег — средства обращенияосуществляется косвенным путем. Предъявляя спрос на товары хорошего качествапокупатель воздействует на торговые организации, а те — на производителей.

Особенность денег в функцииденег обращения заключается в том, что деньги должны быть обязательнореальными, но необязательно неполноценные. Могут быть незолотые монеты илибумажные денежные знаки. В мире нет стран, где в обращении находятся золотыемонеты и полноценные деньги, кроме французского золотого франка и денежнойединицы ЮАР.

На дальнейшее развитие денегфункции средства обращения могут влиять факторы:

1. Увеличение товарооборота.

2. Увеличение или снижениедоходов населения.

3. Увеличение или снижениетоваров народного потребления.

На сужение использованияденег влияют факторы:

1. Развитие безналичныхрасчетов, в т.ч. безналичных расчетов населения.

2. Расширение фондов общественногопроизводства.

В целом дальнейшее развитиефункции денег как средства обращения — сложный и противоречивый процесс, т.к.существуют разнонаправленные факторы, влияющие на сферу применения денегфункции средства обращения.

Назначение функции денег каксредства платежа заключается в том, что:

1. Денежные средстваиспользуются для погашения разного рода денежных обязательств.

Денежные средства могут бытьклассифицированы следующим образом:

— денежные обязательства пооплате труда, выплате пенсий, стипендий, пособий.

— долговые обязательства,

— финансовые обязательства,

— страховые обязательства,

— обязательства, вытекающиеиз решений административно-судебных органов.

При выплате пенсий,стипендий, пособий возникают денежные обязательства государства по отношению кнаселению или негосударственных структур по отношению к их работникам.

2. Используются для контроляза производством и распределением валового общественного продукта.

Контроль за производством ираспределением общественного продукта при помощи денег функций средстваосуществляется финансовыми и банковскими органами в процессе финансирования икредитования экономики, в процессе расчетно-кассового обслуживания хозяйства. Сэтой же целью была создана налоговая система.

3). Особенность денег функциисредства платежа заключается в том, что:

1. В этой функции имеет местосамостоятельное движение стоимости непосредственно не связанное с движениемтовара или движением денег оторвано от движения товаров.

2. Деньги используются какналичные, так и безналичные перечисления.

3. Деньги должны бытьреальные. Могут быть мысленно представляемые, когда осуществляется зачет взаимныхтребований (клиринговая операция), но и тогда сальдо по зачету примет формуреальных денег.

4. Функцию выполняют знакистоимости (неполные деньги).

Рост государственногобюджета, кредитных вложений, увеличение денежных доходов населения, расширениебезналичных расчетов влияют на дальнейшее развитие денег функции средстваплатежа. Противодействующие факторы: Качественные: сокращение неплатежей банкуи поставщикам, устранение недостатков в выплате заработной платы, сокращениедебиторско-кредиторской задолженности. Количественные.

4) Функция денег как средства накопления (СН).

К. Маркс назвал накоплениезолотых монет функцией денег как средства образования сокровища. Он говорил оденьгах в этой функции как о приводных и отводных каналах денежного обращения (д/о). в настоящее время в мире нет стихийного регулятора д/о. Золотые запасынакапливаются в слитках. Тем самым функцию сокровища выполняют действительныеденьги (золото). Вместе с тем накапливаются знаки стоимости, не разменные назолото, и именно они выполняют функцию накопления.

В настоящее время в тезаврациинаходится 60 тыс. тонн золота, из них в частной тезаврации — 25 тыс. тонн.официальные золотые запасы Зап. стран — 50 тыс. тонн золота.

В настоящее время накоплениеденежных знаков осуществляется государством, гос. кооперативами, общественнымиорганизациями, населением, негос. организациями.

Назначение денег вфункции СН:

1) деньги отражаютдействительное накопление материальных благ;

2) деньги являются средствомконтроля за производством и распределением общественного продукта;

3) деньги являются средствомукрепления коммерческого расчета;

4) деньги способствуют перераспределениючасти НД;

5) деньги способствуютустановлению пропорций между платежеспособным спросом населения и предложениемтоваров.

Существует 2 формы накопленияденежных знаков:

— кредитная: накопление на счете банков, других небанковскихинститутов. Также может быть в форме гос. ценных бумаг, страховых полисов.

— тезаврационная: накопление в налично-денежной форме.

Все страны мира стремятсясократить тезаврационную форму и максимизировать кредитную, т.к. она используетсяво всех отраслях экономики, и средства не извлекаются из оборота.

Общая сумма сбереженийнаселения в России только в Сбербанке на 1.01.96 составила 52 трлн. руб. Это56-64% от всех сбережений. Около 40% — на счетах в коммерческих банках. В 90году в Сбербанке -356 млн. руб. Средний размер вклада по всем счетам был 3 тыс.руб. В 96 г.- 2260000.

При кредитном методе хранениягос-во имеет информацию о том, на какую сумму население временно отказалось отпотребления, следовательно гос-во может регулировать платежеспособный спроснаселения и использовать денежные накопления как ресурсы для кредитования нар.хозяйства.

Существуют объективныепричины роста сбережений:

— рост денежных доходовнаселения;

— изменение структурыпотребительского спроса в пользу увеличения потребления товаров длительногопользования или дорогостоющих;

— стремление гарантироватьпривычный уровень жизни после выхода на пенсию или в результате потеритрудоспособности, рабочего места и т.д.

— для ликвидации противоречиямежду уровнем потребления и доходами молодёжи;

— немотивированныенакопления;

— отложенный спрос в связи сдефицитом отдельных видов товаров.

Те же причины влияют натезаврационную форму, однако она существенно проигрывает с точки зренияэффективности для государства, населения по сравнению с кредитной. Гос-во незнает на какую сумму население отказалось от потребления, не может планировать,регулировать эти средства.

Независимо от формы храненияденьги в этой функции влияют на платежеспособный спрос населения:

— изменяется структураспроса;

— деньги влияют на объемплатежеспособного спроса

— на размещениеплатежеспособного спроса.

Денежные накопления нельзясмешивать с текущими денежными средствами, предназначенными для удовлетворениятекущих потребностей ( текущий денежный резерв ). На счетах хоз. организацийтакже имеются денежные средства, предназначенные для выплаты з/пл, оплатысырья, материалов, топлива. Это тоже текущий денежный резерв. Он отличается отнакопления:

— по длительности хранения

— по назначению (накопление — осуществление крупных инвестиций; текущий денежный резерв — для осуществлениятекущих денежных расходов.)

Факторы, влияющие на денежноенакопление:

1) социальная структураобщества

2) демографичесие факторы

3) национальные традиции

Особенность денег в функцииСН: это могут быть наличные деньги и денежные средства в виде остатков натекущих и расчетных счетах в банках. Также средства, хранящиеся на депозитныхсчетах (срочных), знаки стоимости, т.е. представители денежного товара -золота.

Факторы, влияющие наразвитие этой функции:

— увеличение денежных доходовнаселения

— укрепление коммерческогорасчета

— изменение структурыпотребления и т.д.

Формы и виды денег.

Виды денег:

1. Полноценные деньги — денежные знаки, разменные на золото или золотые монеты.

2. Неполноценные деньги — неразменные на деньги.

а) Кредитные. Выпускаются нанужды кредитования н/х в соответствии с нормальными потребностями экономики,имеют устойчивое или возрастающее обеспечение, неподвержены обесценению.Выпускаются в обращение в результате кредитной эмиссии.

б) Бумажные. Эмитируются сцелью покрытия расходов государственного бюджета, не имеют устойчивогообеспечения (обеспечение падающее). Подвержены обечцениванию и инфляции.

Идеальные деньги — мысленнопредставляемые, реальные — реально существующие денежные знаки в виде монет илибанкнот в налично-денежном обороте, либо остатки на счетах в банках вбезналичном денежном обороте.

Отличия в понимании денег унас и за рубежом. Запад: деньги приравниваются к денежным знакам и платежнымсредствам.

Россия

С Ш А

1. Деньги рассматриваются как экономическая категория, совокупность производственных отношений.

2. Денежные знаки рассматриваются как проявление функционирования денег как экономической категории на практике. Деньги имеют множество проявлений. Основные виды:

— товарные деньги (мех, скот)

— полноценные деньги (золото)

— неполноценные деньги

Деньги (денежная масса) представляют собой всеобщее платежное средство. Деньги представляют в виде валюты (национальной или иностранной).

Формы денег в их взаимосвязи.

Абстрактные деньги (учетная единица)

Конкретные деньги (ср-ва платежа)

Товарнныеденьги Банкноты Кредитные деньги

-в виде натур. ср-тв -легальныеплатежные

платежа средства

монеты бумажные

деньги

Теория США (Андерс):

Учетная единица имеетвнутреннюю стоимость с помощью которой уравнивается стоимость товаров. Конкретныеденьги рассматривются как средство платежа. Все расчеты, осуществляемые припомощи денежных знаков, предполагают осуществление платежей. К бумажным деньгамв США относят чеки, векселя, сертификаты, иногда кредитные договоры.

Основные функции денег сточки зрения западных экономистов:

1. Средство обращения.

Деньги существуют тогда,когда они обслуживают оборот товаров. Когда они прекращают обслуживать товарооборот,они теряют свои качества. Существуют 3 типа экономики:

Количество товаров Система, основанная на использовании товара-эквивалента (денег) Бартерная экономика Бумажно-денежная экономика 2 1 3 3 4 6 ...

количество цен, которые необходимо установить и регулировать

N-1

N(N-1)

-----------

Самая выгодная для гос-ва 1экономика, т.к. меньше всего цен надо устанавливать.Вывод: иея бумажно-денежнуюэкономику нецелесообразно использовать полноценные или золотые деньги, т.к.очень велики издержки обращения. При использовании полноценные денег необходимо100% покрытие золотом денег, находящихся в обращении. С точки зрения количестваустанавливаемых цен, лучше система, основанная на использовании товарных денег,а преимуществом товарно-денежной экономики является простота и использованияденежных знаков и низкие издержки обращения.

2. Мера стоимости ()учетныеденьги).

3. Функция средстванакоплния.

Деньги выполняют функциюсредства накопления, т.е. в деньгах находит выражение покупательная способностьза определенный период времени. Кроме денег многие активы могут выполнять этуфункцию: недвижимость, земля. произведения искусства, чеки, векселя. Средствонакопления — это актив, сохрняемый после продажи товаров и услуг иобеспечивающий покупательную способность в будущем. Несмотря на то. что средств накопления довольно многои их доходность может превышать доходностьнакоплений, выраженных в денежной форме, деньги обладают важным преимуществом — ликвидностью — возможностью ипользования актива в качестве средства платежа испособность актива сохранять свою номинальную стоимость неизменной. С точкизрения ликвидности различают денежные или монитарные агрегаты — элементыденежной массы, различающиеся по степени ликвидности. В настоящее время в СШАконструируют до 75 агрегатов.

Понятие монетарного агрегата

Сумма, $

M1. Наибольшая ликвидность.

Наличные деньги

+ дорожные чеки

+ депозиты до востребования

+ другие краткосрочные депозиты

Всего:

766 млрд

M2. M1 +… (ликвидность ниже, чем у М1)

+ сумма денежных средств на срочных депозитах, открытых на небольшие суммы

+ средства на сберегательных вкладах

+ средства на депозитных счетах денежного рынка

+ акции взаимных фондов, обращающиеся на денежных рынках

+ средства по соглашениям РЕПО, открытые на ночь

+ евродолларовые депозиты “overnight”

Всего:

2916 млрд

M3. М2 + ...

+ срочные депозиты на крупные суммы

+ денежные средства взаимных фондов, обращающиеся на денежных рынках

+ срочные счета РЕПО

+ срочные евродолларовые контракты

Всего:

3679 млрд

L. М3 + ...

+ краткосрочные казначейские ценные бумаги

+ корпоративные ценные бумаги

+ сберегательные облигации

+ банковские акцепты

Всего:

4352 млрд

Финансовые рынки:

1. Денежные рынки. На кихпроводятся банковские операции по срокам 1-7 дней. В среднем — 2 рабочих дня.

2. Финансовые рынки. (7дней — 12 месяцев) — среднесрочные.

3. Рынок капиталов.Долгосрочный финансовый рынок. Свыше 1 года.

Для определенияэкономического содержания устойчивости денег необходимо рассмотреть 2 понятия:

1. Покупательскаяспособность.

Как один из важнейшихпризнаков их устойчивости это кол-во товаров и услуг, которые могут быть приобретенына одну денежную единицу. Таким образом, важнейшие факторы, влияющие напокупательную способность денег включает:

— уровень цен и ценовуюполитику гос-ва,

— уровень производительноститруда,

— рост или снижение объемовпроизводства товаров народного потребления.

2. Полноценность денег.

В обороте есть тольконеполноценные и кредитные деньги. На устойчивость российских денег влияют общеэкономические,политические, социальные и финансово-кредитные факторы.

Общеэкономические факторы:

— экономическая политикаправительства,

— определенная стадияэкономического цикла развития гос-ва,

— уровень производста, объемВОП, объем НД и т.д.

— наличие или отсутствиеинфляции и инфляционных ожиданий.

Политические факторы:

— факторы конъюнктурные:принятие определенных решений перед выборами,

— политика правящей партии,

— уровень конкуренции междуполитическими партиями,

Социальные факторы:

— принятие социальныхпрограмм и их реализация или отсутсвие,

— введение отдельных льготразличным слоям населения.

Финансово-кредитные факторы:

— проведение мер,направленных на стабилизацию денежного обращения: изменение масштаба цен, девальвация,ревальвация, деноминация, нулификация, денежные реформы.

— денежно-кредитноерегулирование экономики со стороны ЦБ:

а) установлениеи варьирование официальной учетной ставки,

б) операции ЦБ наоткрытом рынке,

в) установлениеэкономических норм и нормативов в деятельности КБ.

Политика рестрикции — ограничение выдачи кредитов и уменьшение денежной массы в обращении — приувеличении учетной ставки.

Политика кредитной экспансии- расширение объемов финансирования.

Если ЦБ продает ценные бумагии валюту, то КБ сокращают свои кредитные ресурсы, их кредитный потенциалснижается — политика кредитной рестрикции (дорогих денег). Если ЦБ скупаетценные бумаги, то средства со счетов ЦБ оседают на счетах КБ — политикакредитной экспансии.

— роль ЦБ как эмиссионногоцентра. ЦБ является единым эмиссионным центром страны, он изымает и вливаетденежную массу по мере необходимости.

Денежный оборот и его структура.

1. Понятие денежногооборота и его структуры.

Денежный оборот -проявлениесущности денег в их движении (словарь).

Ден. оборот — сумма всех ден.платежей предприятий, организаций, учреждений и населения, совершаемых сучастием денег, функционирующих в качестве средства обращения и средстваплатежа (Шварц).

Ден. оборот — совокупностьпостоянно возникающих актов купли-продажи.

Предпосылки денежногооборота:

- ден. оборот представляетсобой совокупность всех денежных потоков;

- независимо от формыорганизации денежного оборота деньги выступают единым мерилом стоимостиобщественного продукта и нац. богатства. Они обслуживают весь процессвоспроизводства.

- ден. оборот должен иметькредитную основу, т.е. авансирование денег хоз. обороту, а также платежныхсредств населению должны осуществляться преимущественно в крединой форме;

- в настоящее времяповышается научный уровень планирования денежного оборота, конкретным проявлениемкоторого являются финансовые, кредитные планы и планы по денежному обращению нетолько текущего, но и перспективного характера.

Понятие “денежный оборот”нельзя отождествлять с понятием “платежный оборот”.

Платежный оборот — совокупность платежей с использованием денег в качестве платежного средства. Онохватывает все платежи путем перечислений, т.е. весь безналичный денежныйоборот. Это определяется тем, что при перечислении по счетам денежные средствавсегда выступают как средство платежа, т.к. перечисления осуществляются в процессекредитных операций.

Наличный енежный оборотвходит в платежный оборот не полностью, а в той его части, в которой наличныеденьги функционируют как средство платежа. Напр., выплата ЗП, оплата финанс.обязательств, погашение банковских ссуд частными лицами.

Таким обр., платежный оборот-это часть денежного оборота, и денежный оборот — не всегда платежный.

На величину денежного оборотавлияют следующие факторы:

1. стоимость общественногопродукта и других элементов.

2. в какой мере производимаяпродукция вступает в обращение.

3. концентрация предприятий,их специализация.

4. изменения вфункционировании денег как средства обращения и средства платежа.

В натсоящее время сложиласьопределенная система организации денежного оборота. Она предусматривает:

1) обязательное хранение ден.средств предприятий, организаций, учреждений, за исключением небольших сумм вбанках.

2) проведение через банкиосновной массы ден. расчетов в наличной и безналичной форме

3) расходование наличных ден.средств предусматривается в основном на оплату труда и некоторых товарныхзакупок.

4) ограничение кассовойналичности для предприятий, организаций, учреждений.

5) банки обеспечивают ведениесчетов предприятий, организаций, проведение по ним безналичных и наличных ден.расчетов с соответствующим контролем, а также прием и хранение ден. сбереженийнаселения, их выдачу по первому требованию в наличной форме либо использованиедля проведения безналичных расчетов.

6) во внутрибанковскомобороте применяются только расчетные документы установленной формы, а вовнебанковском- гос. денежные знаки.

2.Понятие безналичногоденежного оборота. Факторы, определяющие изменение его объема и структуры.

Различают 2 сферы денежногооборота:

— налично-денежный оборот:8-12% денежного оборота

— безналично-денежный:88-92%.

Денежное обращениепредставляет собой движение только наличных ден. знаков. Денежное обращение-часть совокупного денежного оборота.

Налично-денежный оборотосуществляется во взаимоотношениях гос-ва с населением, между отдельнымигражданами общества, группами населения, между предприятиями и организациями.

Безналично-денежный оборот.Его преимущественное развитие объясняется объективными причинами и сознательнопроводимыми гос-вом мероприятиями, цель которых — создание рациональной системыден. расчетов и экономия общественных издержек обращения.

3. Принципы организации иформы безналичных расчетов.

Система безналичных расчетовсостоит из ряда элементов:

— принципы организациибезнал. расчетов

— вид расчетного илиплатежного документа

— способ платежа

— форма безналичных расчетов

— порядок документооборота

Безналичные расчеты поэкономическому содержаниюподразделяются:

— расчеты по товарнымоперациям

— по нетоварным операциям

по месту нахожденияпоставщика и покупателя:

— одногородние

— иногородние

Принципы организациибезналичных расчетовпотоварным операциям:

1. платежи после отгрузки

2. платежи должныосуществляться по распоряжению плательщика

3. платежи производятся засчет средств, находящихся на соответствующем счете плательщика (либо за счетсобственных средств на расчетном счете, либо за счет кредита банка).

по нетоварным операциям: (перечисление налогов, погашение задолженности ит.д.)

1. платежи осуществляются непозднее установленного срока;

2. за счет собственныхсредств плательщика.

Безналичные расчеты осущ-сяна основе расчетных документов, которые представляют собой распоряжение клиентабанку о переводе средств с одного счета на другой или о зачете взаимныхтребований.

Существуют документы:платежные поручения, чеки, платежные требования-поручения, векселя.

Документооборот : расчетные документы совершают определенные движениямежду хозяйственными организациями и банками.

Форма безналичных расчетов — порядок оформления и оплатырасчетных документов. Форма определяется способом платежа и организациейдокументооборота.

Способ платежа — порядок перечисления средств при осуществлениирасчетов:

- платеж в полной форме,указанной в расчетном документе;

- платеж в сумме сальдовзаимных требований поставщиков и покупателей;

- гарантированный платеж,т.е. с предварительнам депонированием (резервированием) средств на отдельномсчете в банке;

- плановый платеж: исходя изсуммы плановых, а не фактических поставок;

- предоплата ( полная иличастичная (авансовый платеж)).

Счета предприятий, организацийбывают: расчетные, текущие, ссудные.

Расчетные счета открываютсяпредприятиям, организациям, имеющим самостоятельный баланс и функционирующим всоответствии с правилами коммерческого расчета. Структурные подразделения этихпредприятий открывают расчетные субсчета или текущие счета.

Текущий счет в России обычно открывают:

1) бюджетным, профсоюзным,некоммерческим организациям;

2) коммерческим организациям,входящим в состав крупных организационных структур;

3) если предполагаетсяосуществить специальные платежи.

Но в нашем законодательственет четкого разграничения между текущим и расчетным счетами. В зарубежнойпрактике на текущий счет зачисляются все текущие поступления в адрес владельца,и оуществляются все текущие платежи.

Основные формы безналичныхрасчетов:

1930-1932 гг.: — аккредитивная

— акцептная

— расчеты по особым счетам

1996: — аккредитивная

— платежнымипоручениями

— чеками

— в порядкеплановых платежей

-требованиями-поручениями

— в порядке зачетоввзаимных требований

Расчеты платежнымипоручениями:

— при предварительной оплатетоваров и услуг

— при последующей оплате

при последующей оплате:

/>/>/> 1

/> Поставщик ® Покупатель

/>/>/>

/> /> /> /> /> /> <td/> />

6 2

/>/> Банк поставщика ¬ Банк покупателя

5 3

1.поступление товаров иуслуг

2.передача платежногопоручения

3. списание средств со счетаклиента

4.перевод средств в банкпоставщика

5.зачисление средств на счетпоставщика

6.выписка о состоянии средствна счете поставщика

Это самая простая техническиформа. Одна из наиболее распространенных. Недостатки: нет гарантии платежа.

— расчеты с предоплатой:

/>/>/> поставщик 1 ® покупатель

/>/> ¬

/> 7

6 2

/> /> /> /> /> /> <td/> />

/> банк поставщика ¬ 4 банкпокупателя

5 3

1.договор между поставщиком ипокупателем

2.платежное поручение

3. списание средств со счетаклиента

4.перевод средств в банкпоставщика

5.зачисление средств на счетпоставщика

6. выписка о состояниисредств на счете поставщика

7.товары и услуги

Это самая распространеннаяформа в России (вследствие кризиса неплатежей).

Аккредитивная форма. Аккредитив — условное денежное обязательствобанка, выдаваемое им по поручению клиента в пользу его контрагента по договору.по которому банк, открывший аккредитив, может произвести поставщику платеж илипредоставить полномочия другому банку производить такие платежи при условиипредоставления им документов, предусмотренных в аккредитиве и при выполнениидругих условий аккредитива.

Аккредитив — соглашение обосуществлении платежей. При документарном аккр-ве обязательно должны бытьпредставлены все документы, в строго установленные сроки, в соответствии сдействующими требованиями.

Денежный аккредитив- документ,на основании которого клиенты банка могут получить наличные денежные средства вбанке. Его в основном используют при переезде.

Разновидности документарныхаккредитивов: в России с 92г.(инструкция ЦБ №14)

1) отзывные

2) безотзывные

3)покрытые (депонированные)

4) непокрытые(гарантированные)

Существуют другие виды,используемые в международной практике:

-подтвержденные ( третьимбанком) и неподтвержденные

-револьверные ( роловерные,возобновляемые): предоставляет право неоднократного использования суммыаккредитива в пределах установленной квоты в течение всего срока действияаккредитива.

-трансферабельные:получателем может быть не бенефициар, а другое лицо

— резервные: открываются, ноне обязательно используются

— циркулярные: дляиспользования любым банком

Отзывной может быть отозван,изменен или аннулирован банком-эмитентом без согласования с бенефициаром. Безотзывной — не может...//...

Покрытый аккредитивпредполагает предварительное депонирование средств в банке в сумме платежа поаккредитиву. Непокрытые не предполагают предварительного бронирования средств,а открываются под гарантию банка-плательщика.

— аккредитив спредварительным депонированием средств:

/>/>/> 1 ®

/>/>/>/> ¬ 7

/>/> 8 6 11 2

/> ¯

/>/> 10 ®

/> ¬ 4

5 3

1. заключение договора

2.заявление на открытиеаккредитива и передача платежного поручения о депонировании средств со счетаплательщика

3. списание средств со счетаплательщика

4. перевод средств в банкплательщика

5. зачисление средств насчет”Аккредитивы”

6. сообщение об открытииаккредитива

7. отгузка товара

8.документы, подтверждающиеотгрузку

9. зачисление средств на счетпоставщика и списание со счета “аккр-вы”

10. сообщение обиспользовании аккредитива

11. сообщение обиспользовании аккредитива

— аккредитив под гарантиюбанка.

/> /> /> /> /> /> <td/> />

/>/> Поставщик 1 Покупатель

/>/>/>/>/> 7

6 8 12 2

/>/>/> 4

Банк поставщика 10 Банк покупателя

/> 5,9 3, 11, 11а

1. Заключение договора.

2. Заявляение на открытиеаккредитива и просьба банку дать гарантию платежа.

3. Отражение открытия аккредитивапо внебалансовому счету, гарантия и поручительство банка.

4. Сообщение об открытиеаккредитива под гарантию.

5. Отражение открытияаккредитива по внебалансовому счету.

6. Сообщение об открытииаккредитива под гарантию.

7. Отгрузка товара.

8. Документы, подтверждающиеотгрузку.

9. Зачисление средств на счетпоставщика.

10. Дебитовое авизо осписании средств со счета плательщика.

11. Списание средств со счетана основании поступившего авизо.

11а. При отсутствии средствна счете покупателя предоставляется банковский кредит.

12. Сообщение о списаниисредств.

Акцептная форма расчета.

Использоваласьв СССР более 50 лет. В 1992г. отменили т.к. не дает гарантии платежа.Использует платежное поручение (ПП). Акцепт (=согласие на оплату) присущ всемформам расчета. Исключение: взыскания, пени, штрафы. Использовалась эта форма в соц. странах.

Акцепттовара — предполагает соглашение наоплату после проверки товара.

Акцептсчата — совершение платежа на основесоответствующих платежных документов (= коммерческим и финансовым документам).

Финансовыедокументы = платежные требования.

Коомерческиедокументы = это документы на основании которых совершаются: отгрузка продукции,гарантируется платеж, гарантии, счета-фактуры, поручительства, т.е.коммерческие документы носят вспомагательный характер, платежные обслуживаютоперации расчета.

Схема документооборота при акцептной форме:

/> /> /> /> /> /> /> /> <td/> />

а- последующий акцепт

б- предварительный акцепт

1.отгрузка продукции

2.поставщик выписывает платежное требование

3.сдача ПТ в банк на инкассо

4.контроль ПТ

5.пересылка ПТ

6.проверка ПТ

7а(10б). оплата счета прри акцепте

8а(7б). передача ПТ для акцепта

9а(11б). сообщение об оплате ПТ

10а(12б). зачислениесредств на счет поставщика

11а(13б). сообщение о зачислении средств на счет

12а(8б). акцепт или отказ

13а(9б). сообщение об акцепте или отказе

14а.востановление средств при отказе

15а(14б). сообщение об отказе и востановление средств на счете

16а.списание средств со счета поставщика

17а.сообщение о списании средств со счета

Существует4 разновидности акцептной формы:

1. Положительный акцепт — покупатель в письменном виде сообщает банку о соемсогласии на оплату. Используется редко, т.к. срок документооборота слишкомдолгий.

2. Отрицательный акцепт — согласие считается данным если плательщик в теченииопределенного срока не заявил отказа от акцепта ( в СССР 3 раб. дня).

3. Предварительный акцепт — осуществляется до оплаты, т.е. вначале покупательопределяет правильность условий договора, затем согласие на оплату счета,затем банк списывает средства со счета плательщика.

4. Последующий акцепт — оплата в день поступления счета в банк плательщика.

Внашей стране преобладал последующий отрицательный акцепт.

Мотивыотказа:

1. Полные

- досрочная поставка

- поступление расчетных документов на неотгруж.продукцию

- переадресовка в пути продукции к другому покупателю

- отсутствие утвержденной или согласованной цены наотгруж. продукцию

- поставка недоброкачественной продукции

- представление поставщиком фальшивых документов

2. Частные

- завышение цены на отгруж. продукцию

- арифметическая ошибка в расчетах

- наравне с отгруж. товарами указаны и неотгруж. товары

- в случае установления недостатка товара

Системабезналичных расчетов (ВЫВОД):

Расчетныедокументы:

- платежное требование

- платежное поручение

- платежное требование-поручение

- вексель

- тратта ( = переводной вексель )

Основныеспособы расчета:

- путем перечисления средств со счета на счет

- путем взаимного зачета (клиринг)

Основныеспособы платежа:

1. гарантированные

- бронирование средств на счете в банке

- банковская гарантия или гарантия 3-х лиц

2. негарантированные

Лекция№2 от 27.03.96.

Межбанковские расчеты.

Схемас ЦБ и РКЦ

Приустановлении кор. отношений банки обговаривают минимальное кол-во средств,необходимых в наличии на кор. счетах. Банки объединяются и создают клиринговыепалаты или расчетные центры для того, чтобы из под контроля ЦБР. Успешноиспользуется данная система для обслуживания филиалов ( Сбербанк, Инкомбанк).ТверьУниверсалБанк привлекает к своей системе другие мелкие банки. Все системытакого типа — региональные (на национальном уровне).

Существуетмеждународная межбанковская система:

SWIFT — Society For WorldWide Interbank FinationalTelecommunications

Внашей стране единой системы межбанковских расчетов не существует, кроме ЦБ.Такие системы могут создаваться ЦБ или ком. банками, соответственно существует2-а подхода:

1. Централизованный

Италия, Испания, Германия.

Великобритания (3 вида):

“Town Clearing”

2. Децентрализованный

США:

Денежная реформа 1922-24 гг.

Воснове этой реформы лежал ленинский план реформы 1918 года. Необходимостьпроведения реформы заключалась в том, что надо было упрочить национальнуювалюту, прекратить ее обесценение, изъять денежные суррогаты из обращения иобеспечить основы для дальнейшего поступательного развития экономики.

Предпосылкиреформы:

1.Увеличение производства и обращения товаров. К 22 году Россия резко увеличилаобъем производства различных отраслей, в основном преобладал социальный сектор.Препятствием для развития была обесценивающаяся валюта.

2.Золотое обеспечение денег. Необходимо было увеличить золотой запас гос-ва,чтобы обеспечить ту денежную массу, которую предполагалось выпустить:

— увеличить добычу золота в стране

— операции по покупке золота

С1.01.22 по 1.01.23 золотые запасы гос-ва увеличились с 6,7 млн. руб. до 31 млн.руб.

3.Проведение двух деноминаций, т.е. мероприятий по уменьшению номинала илинарицательной стоимости денежной единицы. В результате советский знак 23 годавыпуска соответствовал 1 млн. советских знаков, выпущенных до 22 года. Врезультате: 1) упрощен счет денежной массы; 2) стабилизация денежного обращенияна короткий промежуток времени.

Деноминации служили улучшению денежного обращения, но стабилизировать советскиезнаки не могли, т.к. бюджетный дефицит покрывался выпуском денежных знаков,были трудности в период индустриализации. Все нехватки средств покрывалисьпутем денежного станка.

Населениестремилось отказываться от советских знаков, приобретая товарно-материальныеценности либо переходя к использованию царских золотых монет.

Началоденежной реформы относят к принятию декретов Совнаркома от 25.06.22 и 11.10.22.Этими декретами Гос. банку было предоставлено право выпуска банковских билетовдля пополнения оборотных средств при кредитовании народного хозяйства. Этибанковские билеты назвали червонцами. Номинал: 1, 2, 3, 5,10, 25, 50 руб. 1червонец = 10 руб. ( 7,74234 гр золота). Червонец имел реальную золотую основуи представлял собой устойчивую денежную единицу, т.к. 1) червонцы выпускались врезультате кредитной эмиссии;

2) правительство обязало Гос. банк дополнительно обеспечивать червонцы золотоми устойчивой иностранной валютой в размере не менее 25 % от суммы выпуска.

Червонецне был размениваем на золото, но ЦБ следил за соответствием курса червонца изолотом поддерживал это соответствие.

На1.04.23 г. червонцы составляли 15% денежной массы; на 1.07.23 — 37%; на 1.10.23- 74%.

Iэтап денежной реформы заключался во введении в оборот устойчивых денежныхзнаков — червонцев.

Вконце 22 года был сильнейший неурожай. Восстановление промышленности шломедленнее, чем восстановление сельского хозяйства, индустриализация требоваладополнительных средств. Возникли “ножницы в ценах” на с/х и промышленнуюпродукцию. На промышленную — увеличение цен, на с/х — снижение. Превышениерасходов гос. бюджета над доходами. Для покрытия бюджетного дефицита Минфинпродолжал эмиссию советских знаков. В 22-23 гг темпы обесценения советскихденег катастрофически увеличивались. Параллельно шло обращение устойчивогочервонца.

Червонцывыпускались Гос. банком как кредитные деньги. Советские знаки эмитировалисьМинфином на покрытие бюджетного дефицита. Червонец по номиналу был крупнойвалютой, было не удобно использовать для рассчетов на мелкие суммы.

Нагос. предприятиях з/плата выплачивалась советскими знаками, т.к. гос-во былозаинтересовано в получении эмиссионной прибыли.

Происходилоразграничение сферы оборота: устойчивая валюта — в городе, обесценивающиесяденьги — на селе.

В конце23 -начале 24 гг. возникли экономические предпосылки завершения денежнойреформы:

1.успехи в хозяйственном развитии страны, завершение индустриализации;

2.увеличился объем товаров в обращении;

3.укрепилась финансово-кредитная система страны;

4.Дефицит гос. бюджета был снижен до 15% ;

5.На базе червонцев успешно развивались расчетные и кредитные операции Гос.банка. В 23 году было принято решение создать дополнительно различные кредитныеучреждения наряду с банками;

6.накопление дополнительных золотых запасов; на конец 1.01.24 г. — 147,9 млн.руб

Завершающийэтап реформы — 13 конференция РКП(б) и 2-й съезд Советов: решение заменитьобесценивающиеся советские знаки новыми устойчивыми деньгами мелких купюр. Вфеврале 24 года в обращение были выпущены гос. казначейские билеты достоинством1 руб, 3, 5 рублей. !0 казначейских билетов = 1 червонец. Они были обязательныдля приема и осуществления платежей на всей территории СССР.

С15.02. 24 выпуск советских знаков был прекращен, а их наличные запасы — уничтожены.В конце февраля 24г. выпустили мелкую разменную монету: серебряная 10, 15, 20,50 копеек и медную 1, 2, 3, 5 копеек. В марте 24 года начали производить выкупнаходящихся в обращении советских знаков по курсу:

1казначейский билет = 50000 рублей советскими знаками, выпуска 23 года =50.000.000 выпуска до 23 года.

Виюле 24 года был ликвидирован дефицит гос. бюджета и с 25 года все денежныезнаки стали выпускаться в оборот только Гос. банком. Таким образом реформа былазавершена.

Результаты:

1.Была в корне перестроена денежная система страны. Страна перешла от выпускабумажных к выпуску кредитных денежных знаков.

2.Была построена социалистическая денежная система страны.

3.Страна получила устойчивую денежную единицу, что стало дополнительным импульсомдля равития экономики, что повлияло на развитие финансово-кредитных отношений,повысился престиж рубля среди населения, рост накоплений.

Денежная реформа 1947 года.

Необходимостьреформы:

1.надо было стабилизировать рубль;

2.изъять денежные суррогаты из обращения (денежные знаки местных органов власти);

3.необходимо дополнительно стимулировать экономический рост.

Предпосылки:

1.экономический рост страны, увеличение объема производства продукции;

2.Были накоплены необходимые финансовые резервы.

Проведениереформы началось в декабре 47 года. Принято постановление Совмина СССР и ЦКВКП(б).

Реформапредусматривала выпуск полноценных денежных знаков и отмену карточной системы.Выпустили новые денежные знаки, которые обменивались в пропорции 1:10. Былиизъяты денежные излишки, страна освободилась от фальшивок. Реформа ударила поспекулянтам. Для широких масс потери были незначительны и кратковременны, т.к.реформа проводилась быстро в середине месяца (перед второй з/пл). Былосуществлен обмен 1:10 и переоценка денежных вкладов в сбер. кассах и Гос.банке на более льготных условиях, чем обмен: суммы до 3.000 обменивались 1:1;суммы 3-10 тыс.руб. — 3:2; свыше 10 тыс. — 2:1.

Проводиласьконверсия всех ранее выпущенных гос. займов, кроме займа 1947 года. Все займыдо 47 года преобразовались вновый 2% заем 48 года. Облигации обменивались 3:1.

Припроведении денежной реформы з/пл и другие трудовые доходы населениявыплачивались новыми деньгами в прежних размерах. Была отменена карточнаясистема на все товары. Продажа товаров в розничной торговле стала открытой поединым ценам. На хлебные изделия и крупу цены снизились на 10-12% противкарточных.

Значение:

1.Гос-во получило полноценные деньги для приобретения товаров без ограничений поединым ценам.

2.Выигрышнаселения от снижения розничных цен составил 57 млрд. руб. на 1 год.

Снижениегос. цен повлекло снижение цен на колхозных рынках еще на 29 млрд. руб. на 1год. Общий выигрыш — 86 млрд. руб.

Результат:покупательная сила рубля повысилась за 47-48 год на 41 %. Реальные доходынаселения увеличивались, материальные стимулы для повышения производительноститруда, в результате она увеличилась на 15 %. Внедрение устойчивой денежнойединицы — важный фактор развития народного хоз-ва.

Лекцияот 10.04.96.

Инфляция.

Инфляция — обесценение денег, проявляющееся в общем и неравномерном росте цен на товарыи услуги, ведет к перераспределению национального дохода и национальногобогатства в пользу имущих классов.

Инфляция — переполнение каналов денежного обращения не обеспеченное денежной массой.

Инфляция(соврем. трактовка) — многофакторный процесс, в числе важнейших факторов:

- нарушение пропорций в структуре экономики;

- дополнительная эммисия;

- нарушение в практике кредитования, т.е. автоматизмкредитования, предоставление ссуд на покрытие прорывов недостаткафинансово-хозяйственной деятельности пр-я;

- пролонгация ссуд;

- увеличение суммы (в т.ч. безвозвратных) ссуд;

- снижение качества портфеля банка;

- диспропорции ценообразования;

- структурная перестройка экономики;

- социальные факторы (расслоение общества, увеличениедиференциации доходов, психологические, связанные с инфляционными ожиданиями)

Видыинфляции:

1. Скрытая — предполагает ухудшение качества продукции, услуг,но цена остается на прежнем уровне.

2. Открытая — резкий рост цен.

3. Ползучая — постепенное обесценение ден. знаков.

4. Галлопирующая — резкое, быстрое, скачкообразный рост цен иобесценение ден. знаков.

Факторы:

1. Инфляция сбережений — последствиядействия инфляции в экономике.

2. Инфляция изменяет структурупотребления.

3. Инфляция уменьшает покупательнуюсилу валюты.

“Энертностьцен только только скрывает инфляцию под маской нехватки товаров”(Новожилов,1920г.).

Контрольза ценами удерживал инфляцию. Но такой подход приводит к неравному положению отраслейв н/х и членов общества. Даже в условиях строгого регулирования цен происходитперераспределения НД и увеличение инфляции. При этом проявляется: рост цен напродукцию добывающих отраслей и с/х, эти отрасли не могут скрыто повышать цену,а открытый характер всегда имеет щоковое влияние на денежный оборот. Др.отрасли могут безгранично скрыть рост цены и приспосабливаются к инфляции.Внешне инфляция проявляется в росте цен, исторически инфляция присуща всемстранам, важен уровень. Исторически она сопровождала все этапы соц. развития:сумма платежных средств возрастала, цены постоянны, но это не означало, что небыло несоответствия между товарной и денежной массами.

Темпыинфляции в России стали посчитывать в 1992г. после либеризации цен(нормальныйуровень 3-5% в год):

1992г. 1353%

1993г. 800%

1994г. 266%

1995г. 65%

1996г. до23%

Пути преодаления инфляции в России:

Лекция от 17.04.96

Денежная реформа 1922-24 гг.

В основе этой реформы лежал ленинский план реформы1918 года. Необходимость проведения реформы заключалась в том, что надо былоупрочить национальную валюту, прекратить ее обесценение, изъять денежныесуррогаты из обращения и обеспечить основы для дальнейшего поступательного развитияэкономики.

Предпосылки реформы:

1. Увеличение производства и обращения товаров. К 22году Россия резко увеличила объем производства различных отраслей, в основномпреобладал социальный сектор. Препятствием для развития была обесценивающаясявалюта.

2. Золотое обеспечение денег. Необходимо было увеличитьзолотой запас гос-ва, чтобы обеспечить ту денежную массу, которуюпредполагалось выпустить:

— увеличить добычу золота в стране

— операции по покупке золота

С 1.01.22 по 1.01.23 золотые запасы гос-ва увеличилисьс 6,7 млн. руб. до 31 млн. руб.

3. Проведение двух деноминаций, т.е. мероприятий поуменьшению номинала или нарицательной стоимости денежной единицы. В результатесоветский знак 23 года выпуска соответствовал 1 млн. советских знаков,выпущенных до 22 года. В результате: 1) упрощен счет денежной массы; 2)стабилизация денежного обращения на короткий промежуток времени.

Деноминации служили улучшению денежного обращения,но стабилизировать советские знаки не могли, т.к. бюджетный дефицит покрывалсявыпуском денежных знаков, были трудности в период индустриализации. Всенехватки средств покрывались путем денежного станка.

Население стремилось отказываться от советских знаков,приобретая товарно-материальные ценности либо переходя к использованию царскихзолотых монет.

Начало денежной реформы относят к принятию декретовСовнаркома от 25.06.22 и 11.10.22. Этими декретами Гос. банку былопредоставлено право выпуска банковских билетов для пополнения оборотных средствпри кредитовании народного хозяйства. Эти банковские билеты назвали червонцами.Номинал: 1, 2, 3, 5,10, 25, 50 руб. 1 червонец = 10 руб. ( 7,74234 гр золота).Червонец имел реальную золотую основу и представлял собой устойчивую денежнуюединицу, т.к. 1) червонцы выпускались в результате кредитной эмиссии;

2) правительство обязало Гос. банкдополнительно обеспечивать червонцы золотом и устойчивой иностранной валютой вразмере не менее 25 % от суммы выпуска.

Червонец не был размениваем на золото, но ЦБ следилза соответствием курса червонца и золотом поддерживал это соответствие.

На 1.04.23 г. червонцы составляли 15% денежной массы;на 1.07.23 — 37%; на 1.10.23 — 74%.

I этап денежной реформы заключался во введении воборот устойчивых денежных знаков — червонцев.

В конце 22 года был сильнейший неурожай.Восстановление промышленности шло медленнее, чем восстановление сельскогохозяйства, индустриализация требовала дополнительных средств. Возникли “ножницыв ценах” на с/х и промышленную продукцию. На промышленную — увеличение цен, нас/х — снижение. Превышение расходов гос. бюджета над доходами. Для покрытиябюджетного дефицита Минфин продолжал эмиссию советских знаков. В 22-23 гг темпыобесценения советских денег катастрофически увеличивались. Параллельно шлообращение устойчивого червонца.

Червонцы выпускались Гос. банком как кредитные деньги.Советские знаки эмитировались Минфином на покрытие бюджетного дефицита.Червонец по номиналу был крупной валютой, было не удобно использовать длярассчетов на мелкие суммы.

На гос. предприятиях з/плата выплачивалась советскимизнаками, т.к. гос-во было заинтересовано в получении эмиссионной прибыли.

Происходило разграничение сферы оборота: устойчиваявалюта — в городе, обесценивающиеся деньги — на селе.

В конце 23 -начале 24 гг. возникли экономическиепредпосылки завершения денежной реформы:

1. успехи в хозяйственном развитии страны, завершениеиндустриализации;

2. увеличился объем товаров в обращении;

3. укрепилась финансово-кредитная система страны;

4. Дефицит гос. бюджета был снижен до 15% ;

5. На базе червонцев успешно развивались расчетные икредитные операции Гос. банка. В 23 году было принято решение создатьдополнительно различные кредитные учреждения наряду с банками;

6. накопление дополнительных золотых запасов; на конец1.01.24 г. — 147,9 млн.руб

Завершающий этап реформы — 13 конференция РКП(б) и 2-йсъезд Советов: решение заменить обесценивающиеся советские знаки новымиустойчивыми деньгами мелких купюр. В феврале 24 года в обращение были выпущеныгос. казначейские билеты достоинством 1 руб, 3, 5 рублей. !0 казначейскихбилетов = 1 червонец. Они были обязательны для приема и осуществления платежейна всей территории СССР.

С 15.02. 24 выпуск советских знаков был прекращен, аих наличные запасы — уничтожены. В конце февраля 24г. выпустили мелкуюразменную монету: серебряная 10, 15, 20, 50 копеек и медную 1, 2, 3, 5 копеек.В марте 24 года начали производить выкуп находящихся в обращении советскихзнаков по курсу:

1 казначейский билет = 50000 рублей советскимизнаками, выпуска 23 года = 50.000.000 выпуска до 23 года.

В июле 24 года был ликвидирован дефицит гос. бюджета ис 25 года все денежные знаки стали выпускаться в оборот только Гос. банком.Таким образом реформа была завершена.

Результаты:

1. Была в корне перестроена денежная система страны.Страна перешла от выпуска бумажных к выпуску кредитных денежных знаков.

2. Была построена социалистическая денежная системастраны.

3. Страна получила устойчивую денежную единицу, чтостало дополнительным импульсом для равития экономики, что повлияло на развитиефинансово-кредитных отношений, повысился престиж рубля среди населения, ростнакоплений.

Денежная реформа 1947 года.

Необходимостьреформы:

1.надо было стабилизировать рубль;

2.изъять денежные суррогаты из обращения (денежные знаки местных органов власти);

3.необходимо дополнительно стимулировать экономический рост.

Предпосылки:

1.экономический рост страны, увеличение объема производства продукции;

2.Были накоплены необходимые финансовые резервы.

Проведениереформы началось в декабре 47 года. Принято постановление Совмина СССР и ЦКВКП(б).

Значение:

1.Гос-во получило полноценные деньги для приобретения товаров без ограничений поединым ценам.

2.Выигрышнаселения от снижения розничных цен составил 57 млрд. руб. на 1 год.

Лекция от 8.05.96.

Основы регулированияналично-денежного обращения.

Принципы организацииденежного обращения в России:

1. Обращение наличных ден.знаков в нашей стране планируется и регулируется;

2. Ден. обращениеорганизуется с учетом объективно действующих экономических законов, в т.ч.закона К-М;

3. Управление ден. обращениемосуществляется в централизованном порядке;

4. Обращение наличных денегконцентрируется, как правило, в функционирующих банках страны. Текущие запасынаходятся в кассах предприятий и на руках населения;

5. управление ден. обращениемосуществляется с целью создания условий, обеспечивающих устойчивость ден.обращения страны.

6. Обращение наличных денегорганизуется исходя из принципа наибольшей экономичности и систематическогоснижения издержек обращения.

Постоянный оборот наличныхденег обеспечивается строгим порядком их использования, который характеризуетсяправилами:

1) Все организации,предприятия, учреждения обязаны хранить ден. средства на счетах в банках.

2) Наличные деньги,поступившие в кассы предприятий, организаций, учреждений, должны сдаваться имив банки, либо предприятиям связи. Только небольшая часть наличных ден. средствможет быть израсходована на собственные нужды.

3) Наличные ден.знаки, необходимые для выплаты з/пл и др. расходов, предприятия, организации иучреждения получают в соответствующих банках, в которых ведутся их расчетные,текущие и др. счета.

Необходимость планированияи регулирования денежного обращенияопределяется следующим: Гос-во должно стремиться к установлениюпропорционального соотношения между объемом реализованных товаров, суммойпредстоящих платежей и кол-вом денежных знаков, необходимых для обращениятоваров и совершения платежей. Решение этой задачи требует планирования ирегулирования ден. обращения в стране, однако необходимость планирования ирегулирования ден. обращения может превратиться в возможность при наличииопределенных условий. Основой для планирования и регулирования ден. обращенияслужат планирование и регулирование объемов и темпов увеличения производстватоваров, величины СОП и НД.

Задачи планирования ирегулирования ден. обращения:

1. Определение колич.изменений ден. массы (размера выпуска или изъятия денег из обращения) в масштабахвсей страны.

2. Определение колич.изменений в ден. обращении отдельных регионов страны.

3. Расчет величины и стуктурыден. доходов и расходов населения.

Объекты планирования ирегулирования ден. обращения:

1.Величина и структура ден.доходов и расходов населения.

2.Покупательный фонднаселения.

3.Сбережения населения.

4. Объем и структураналично-денежного оборота.

5. Масса денег в обращении.

6.Территориально-количественныеизменения в ден. обращении.

Планирование и регулированиеден. обращения в нашей стране осуществляется с помощью 2-х планов ден.обращения: баланса ден. доходов и расходов населения и с помощью кассовыхпланов.

Основные методы планированияи регулирования ден. обращения:

— балансовый

— нормативный

— экономико-математический

— статистический и проч.

Раньше использовались еще дваметода: 1) доходная или расходная версия;

2) метод сравнительныххарактеристик, использующий данные 61 года в качестве базы; 3) метод монетарныхагрегатов (за рубежом).

Баланс ден. доходов ирасходов населения является составной частью плана экономического и социальногоразвития страны. С одной стороны он является самостоятельным документом.Плановый баланс составляется Мин. экономики, отчетный баланс — статистическимиорганами. Составляют баланс по стране в целом и территориальные. Особенностьвторых — в террит. балансах находит отражение миграция денег.

Баланс ден. расходов идоходов составляется с сальдо, т.е. расходная часть всегдаравна доходной.

Доходы Расходы

А. Поступления от гос-ва, кооперативов и других организаций и предприятий.

Б. Поступления от обмена товарами и услугами между группами населения

А. Расходы, производимые через гос-во, кооперативы и другие предприятия

Б. Расходы на оплату товаров и услуг в порядке обмена м/у группами населения

Всего денежных доходов

Превышение расходов над доходами

Всего денежных расходов

Превышение доходов над расходами

Баланс Баланс

План кассовых оборотов.

Приход Расход

1. поступление торговой выручки.

2.поступление выручки ж/д, водного и воздушного транспорта

3.поступление выручки местного транспорта.

4.поступление квартплаты и платежей.

5.поступление выручки зрелищных предприятий.

6.поступление налогов и сборов.

7.поступление на счета колхозов

8. поступление на счета кооперативов

9. поступление от предприятий министерств связи

10.поступление от учреждений Сбер. Банка

11.Прочие поступления

1.выдача на з/пл., вкл. стипендии, прочие виды оплаты труда, выплаты взамен командировочных, премии из фондов, материальные поощрения.

2.выдача на закупки с/х продуктов

3.выдача со счетов колхозов

4.выдача на выплату пенсий, пособий, страх. возмещений.

5. выдача на прочие цели.

6. выдача подкреплений предприятиям Министерств связи

7.выдача подкреплений учреждениям

Сбер. банка

Итого по приходу Итого расходов

Сравнительная характеристикапланов ден. обращения.

Показатели Баланс ден. доходов и расходов населения

Кассовый план

( КП )

1.Цель составления и мтоды планирования

Балансирование товарно-

рование ден. обращения, р

обращении. Основной мет

денежных потоков, плани-

егулирование ден. массы в

од — балансовый

2.На какие органы возложено составление документов

Плановый составляет Мин

экономики, отчетный — Госкомстат

Сводный КП составляет ЦБ, отдельные КП состав-

ляются всеми к/банками

3.Порядок составления планов по срокам

Основной документ соста-

вляется на 5 лет, сост-ся годовые балансы, с разбивкой по кварталам

Основной КП -годовой с разбивкой по кварталам, сост-ся квартальные с раз-

бивкой по месяцам, составляются 5-летние

4.Какие ден. потоки находят отражение в плане

Наличный и безналичный

денежный оборот

наличный денежный оборот 5.Как осуществляется балансирование плана Существуют балансирующие статьи Путем перечисления средств из оборотной кассы в резервные фонды и наоборот 6.В чем взаимосвязь планов ден. обращения

Цель составления одна,

схожи, отличия по суммам

методы одинаковы, статьи

и ден. потокам

7.Структура плана ден.об. 8.На какие органы возло-жена обязанность по сос-тавлению отчетного доку-мента и его контролю Госкомстат ЦБ 9.Характеристика доку-мента с т.зр. директивнос-ти, оперативности Неоперативный, 70 лет носил директивный харак-тер, сейчас -ориенти-рованный документ Оперативный, директивный

Все операции по выпуску денегв обращение или изъятию из обращения возложены на ЦБ РФ. Эмиссия денегпредставляет собой выпуск дополнительных ден. знаков и т.о. является частьюпонятия “выпуск денег в обращение”.

Эмиссия денег осуществляетсяв строго централизованном порядке, что вытекает из самого характера организацииден. системы страны. Это означает, что органы гос. власти и управления наместах не имеют права издавать законы, указы, постановления, касающиеся основорганизации и функционирования ден. системы страны, а также изменения объемаден. массы (ее уменьщения или увеличения) на данной территории. Общий размерэмиссии определяется ЦБ страны в соответст-вии с законом о ЦБ РФ. Исходя изэтой суммы правление ЦБ дает разрешение на выпуск денег в обращение подчиненнымкредитным организациям, включая КБ. Т.о. ден. система страны являетсяединой, эмиссионная функция централизована.

Основные принципы организации эмиссионных операций в стране:

1. Демократический централизмрегулирования эмиссионных операций. Учрежде-ния банков самостоятельнораспоряжаются поступающими в их кассы наличными деньгами и в то же времяпроизводят эмиссию ден. знаков только в пределах, установленных ЦБ.

2. В стране существуетбезусловное выполнение заданий по изъятию денег из обращения.

3. Своевременное ибесперебойное удовлетворение основных потребностей в наличных деньгах клиентовбанков. Принцип связан с ликвидностью банка.

4. Составление всемикредитными организациями, осуществляющими кассовые операции, расчета возможныхежегодных поступлений и выдач наличных денег с целью предварительногоопределения величины возможной эмиссии.

5.Самостоятельное изъятиеденег из обращения в случаях, когда фактическая сумма ден. средств, находящаясяв оборотной кассе банка, превышает установленную предельную сумму. Выпуск денеги их изъятие имеют непосредственную связь с кассовыми операциями банков.Стремление ко всемерному снижению издержек по содержанию кассового хозяйствапредопределило в качестве одной из центральных задач задачи ускорения оборачиваемостиналичных денег. Решение этой задачи связано:

1. с поддержанием необходимыхминимальных остатков денег в каналах их размещения.

2.с быстрейшей инкассацией.

3.прием и пересчет денег вучреждениях банков.

4. своевременное зачислениеих на счета клиентов.

5.удовлетворение заявок наналичные деньги для расчетов по з/пл, оплате труда колхозн-ов и на другие цели,а также обеспечение полной сохранности ден. билетов при максимально возможномислючении перевозок денег между учреждениями банков, включая нерациональныеден. потоки между учреждениями банков и предприятиями, учреждениями иорганизациями. Стремление к ускорению оборачиваемости денег как к средствуэкономизации их оборота не должно достигаться за счет ухудшения самогообслуживания клиентов банков в результате чрезмерного уменьшения остатковсредств в кассах банков, т.е. банки обязаны постоянно поддерживать своюликвидность.

Во всех банковскихучреждениях, совершающих кредитные, расчетные, кассовые и др. операции,создается оборотная касса. Весь оборот наличных денег (поступ-ление ивыдача) совершается с обязательным использованием оборотной кассы.

Масса денег, находящихся вкассах банка в части ее принятой на баланс и готовой к выдаче (деньги пересчитаны,упакованные и формированные в определенном порядке), образует оборотную кассубанка. Седоват-но, в оборотной кассе не чис-лятся деньги в кассах пересчета ивечерней кассе до их обработки и зачисления на счета клиентов. От оборотнойкассы следует отличать резервные фонды. Рез. фон-ды- это запасы ден. билетов иметаллич. монеты, предназначенные для дополни-тельного выпуска денег вобращение, обновления ден. массы, улучшения ее валют-ного и купюрного строения,а также хранения изъятых из обращения ден. знаков.

Благодаря системе резервныхфондов становится возможным без излишних перевозок реализовать принципцентрализованного управления при децентрализации конкретного осуществленияэмиссионной операции, т.е. передача денег в соответствии с эмиссионнымразрешением центра из резервных фондов в оборотную кассу (выпуск денег вобращение) либо обратное вложение денег из оборотной кассы в резервные фонды(изъятие денег из обращения). В нашей стране действует системацентрализованного эмиссионно-кассового регулирования. Ее черты:

1. выпуск денег в обращениеосуществляется по эмиссионным разрешениям, выдаваемым правлением ЦБ в пределахэмиссионного права.

2. удовлетворениепотребностей клиентов банков прежде всего за счет текущих поступлений денег вкассы банка, а также остатка ден. средств в оборотной кассе банка на началооперационного дня.

3.лимитирование остатка ден.средств в оборотной кассе банка.

4.автоматический режимтекущего изъятия денег из обращения в сочетании с действием специально устанавливаемыхзаданий на вложение денег в резервные фонды.

Автоматический режим изъятиязаключается в том, что если на конец операцион-ного дня фактический остатокденег в оборотной кассе банка превышает установленный ему лимит, то всясверхлимитная сумма в тот же день подлежит изъятию из оборотной кассы врезервные фонды.

Механизм эмиссионно-кассовогорегулирования в нашей стране базируется на показателях кассового плана и имеетсвоей целью безусловное соблюдение утвер-жденного на период ( на каждыйконкретный месяц) эмиссионного результата. Следует иметь в виду:

1. в условиях фактическискладывающейся неравномерности поступления денег в кассы банка и выдач ихклиентам банки при организации кассового обслуживания не могут обходитьсятолько текущими поступлениями. Может быть излишек или недостаток кассовойналичности. Этим объясняется существование наряду с понятием эмиссионногорезультата (выпуска или изъятия денег на территории за период) понятия“эмиссионное право”. Оно выражает предельную сумму выпуска денег в обращение напротяжении месяца, определенного в территориальном разрезе как суммыутвержденного эмиссионного результата и экономии возможных вложений денег вфонды на протяжении месяца.

2. получение каждымучреждением банка утвержденной сверху эмиссионной директивы на квартал с помесяц.разбивкой не дает им, однако, права на свободный дополнительный выпуск денег вобращение даже в пределах установленного результата.

В современных условияхцентрализованного эмиссионно-кассового регулирования Правление ЦБ держит ведином центре предоставленное ему право эмиссии, раз-решая конторам ЦБ наместах его исполнение в соответствующей доле на каждую из предстоящихкалендарных пятидневок.

В настоящее время существуютпроблемы, связанные с планированием и регулированием ден. обращения:

1) Переход от жесткогодирективного планирования....

Сейчас составляют прогнозныепланы, ориентиры, контрольные цифры.

Переход к прогнозномупланированию в ряде случаев вреден. Баланс ден. доходов и расходов населенияутратил директивность. Предприятия и организации пере-стали составлять ипредоставлять в банки собственные кассовые планы. КБ не обладают необходимойинформационной базой, чтобы составлять обоснованные собственные планы кассовыхоборотов.

2) Ряд экономистов предлагаютперейти полностью к планированию и регулированию ден. массы, основываясь нарасчете монетарных агрегатов, исключив баланс и кассовые планы.

3) В рамках макроэкономики унас в стране возможности по реальному планированию и регулированию ден.обращения значительно сужены по сравнению с дореформенной системой. Причины(общеэкономические):

— отход от составленияобщегос. планов экономического и социального развития страны на 5-летку;

— невозможность проведениятой централизованной политики, которая существовала в условиях монобанковскойсистемы;

— реорганизация системыуправления экономикой (структурные изменения);

— инфляция;

Перспективы:

при условии стабилизации ден.обращения значимость планов будет возрастать и будет более действенныйконтроль.

еще рефераты

Еще работы по экономике

Реферат по экономике

Плеханов Георгий Валентинович

1 Сентября 2013

Реферат по экономике